Medicare y las HSA pueden funcionar juntos. Comience a ahorrar ahora mismo.

¿Se está acercando a la edad a la que podría jubilarse? Cuando envejece, es normal pensar cómo pagará el cuidado de salud. Y la cuenta de ahorros de salud (HSA) puede ser de gran ayuda.

Una HSA es un tipo de cuenta de ahorros personal que le permite ahorrar y pagar los gastos médicos calificados, sin que le cobren impuestos. Es importante que tenga en cuenta que las HSA son diferentes de las cuentas flexibles de gastos (FSA).

Para obtener más información sobre las diferencias, consulte “FSA, HSA y HRA: ¿cuál es la diferencia?”.

Algunas personas piensan que, una vez que tienen Medicare, ya no pueden tener una HSA. Pero eso no es verdad.

Entonces, ¿cómo funcionan conjuntamente la HSA y Medicare? Puede usar la HSA para pagar gastos de Medicare, como primas y deducibles, pero no puede contribuir a la HSA una vez que se haya inscrito en Medicare.

Usar una cuenta HSA existente para pagar los gastos de Medicare puede ser una estrategia financiera inteligente. Necesita entender las normas y limitaciones sobre la cuenta HSA y Medicare. Pero, si planifica un poco, puede aprovechar al máximo los fondos de la HSA durante la jubilación.

Aquí tiene algunas de las preguntas frecuentes sobre cómo una HSA y Medicare pueden funcionar juntos:

1. ¿Cuándo dejo de contribuir a mi HSA si tengo Medicare?

Una vez que se inscriba en Medicare, ya no podrá contribuir a su cuenta HSA. Por eso, es una buena idea contribuir todo lo que pueda a esta cuenta antes de inscribirse, así podrá aprovechar los beneficios para los impuestos.

Debería dejar de contribuir a la HSA si ya no cumple con los requisitos por haberse inscrito en Medicare. De otro modo, podría estar sujeto a que le cobren determinadas multas impositivas.

2. ¿Cómo puedo usar una HSA existente para pagar Medicare?

La buena noticia es que, si ya tiene una cuenta HSA, puede usar esos fondos para pagar determinados gastos relacionados con Medicare. Estos gastos pueden incluir primas, deducibles, copagos y coseguros de Medicare.

¿No está seguro sobre lo que significan algunos de estos términos? Entonces, consulte nuestro artículo sobre términos comunes de Medicare.

Sin embargo, es importante que tenga en cuenta que, como con cualquier otro programa federal, las normas sobre lo que puede pagar con su HSA están sujetas a cambio. Por eso, antes de usar la cuenta HSA para pagar gastos asociados con la cobertura de Medicare, confirme que las normas vigentes lo permiten. También tenga en cuenta que no puede usar los fondos de la HSA para pagar las primas de la póliza del seguro suplementario de Medicare (Medigap) sin pagar impuestos.

La mayoría de los proveedores de HSA le permitirán pagar los gastos de Medicare directamente desde su cuenta HSA, o puede reembolsarse los gastos de Medicare que ya haya pagado de su bolsillo. Por eso es importante mantener registros precisos de los gastos de la HSA y guardar todos los recibos relacionados con los gastos de Medicare. Esto lo ayudará a hacer un seguimiento de los fondos de la HSA y a evitar posibles problemas con los impuestos.

Para obtener más información sobre la cobertura del seguro suplementario de Medicare, consulte “Análisis de Medicare Original:¿Qué cubren las Partes A y B? ¿Cuándo debe interesarse por un plan de seguro suplementario de Medicare?”.

3. ¿Qué otros gastos puedo pagar con los fondos de mi HSA una vez que me haya inscrito en Medicare?

Después de inscribirse en Medicare, hay muchos gastos que puede pagar usando los fondos de la HSA. Por ejemplo, Medicare Original no cubre el cuidado a largo plazo ni la mayoría de los gastos de cuidado dental, de la vista y de la audición.

Los planes Medicare Advantage, en general, tienen cobertura dental, de la vista y de la audición. Sin embargo, estos beneficios no están cubiertos en todos los planes Medicare Advantage. Por eso, si tiene cobertura de Medicare Advantage, es una buena idea confirmar qué cubre su plan. De todas formas, si tiene una HSA, puede usar esos fondos para pagar estos gastos, siempre que cumplan con los requisitos del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para los gastos médicos calificados.

Si entiende cuáles son los gastos que reúnen los requisitos para el reembolso en la HSA, podrá aprovechar al máximo los ahorros para la jubilación y asegurarse de que tendrá los fondos que necesite para cubrir los gastos médicos.

4. ¿Qué pasa si ya recibo el Seguro Social?

Otra pregunta que las personas se hacen es cómo afecta el hecho de recibir beneficios del Seguro Social la posibilidad de usar la HSA con Medicare.

Si se inscribió para recibir beneficios del Seguro Social, automáticamente queda inscrito en Medicare Original una vez que cumple 65* años. Y recuerde que, si está inscrito en Medicare, ya no puede contribuir a una HSA. Afortunadamente, eso no le impide usar su HSA. Puede usar los fondos que tiene en la cuenta HSA para pagar gastos médicos calificados, incluidos costos de desembolso y primas de Medicare.

Además, tenga en cuenta que los beneficios del Seguro Social tienen impuestos, mientras que no le cobrarán impuestos por retirar fondos de la HSA para pagar las primas de Medicare. Asegúrese de entender cómo la HSA, la cobertura de Medicare y los beneficios del Seguro Social pueden funcionar juntos.

Conclusión

Medicare y las cuentas HSA pueden funcionar bien juntos. Las HSA pueden ayudarlo a ahorrar en costos de cuidado de salud, incluso después de inscribirse en Medicare. Si contribuye tanto como pueda a la HSA antes de inscribirse y tiene registros precisos, puede aprovechar al máximo los ahorros para la jubilación.

Si tiene alguna pregunta o inquietud, nuestro equipo está aquí para ayudar. Queremos asegurarnos de que tome decisiones informadas sobre las necesidades de cuidado de salud.

* Si ha nacido el primer día del mes, tendrá derecho a la prestación el primer día del mes anterior al de su fecha de nacimiento. (Por ejemplo, si nació el 1 de julio, cumplirá los requisitos el 1 de junio).