Si nació el primer día del mes, será elegible el primer día del mes anterior al de su cumpleaños. (Por ejemplo, si nació el 1 de julio, cumplirá los requisitos el 1 de junio).
¿Se acerca a la edad de jubilación? Es natural pensar en cómo podrá pagar la asistencia sanitaria a medida que vaya envejeciendo. Y una cuenta de ahorros sanitarios (HSA) puede ser de gran ayuda.
Una HSA es un tipo de cuenta de ahorro personal que le permite ahorrar y pagar gastos médicos cualificados, libres de impuestos. Es importante tener en cuenta que las HSA difieren de las cuentas de gastos flexibles (FSA).
Para saber más sobre las diferencias, consulte "FSA, HSA Y HRA: ¿Cuál es la diferencia?" Si desea más recursos sobre Medicare y sus finanzas, consulte "Más información sobre Medicare."
Algunas personas piensan que una vez que se tiene Medicare, no se puede tener una HSA. Pero eso no es cierto.
Entonces, ¿cómo pueden colaborar su HSA y Medicare? Puede seguir utilizando su HSA para pagar gastos de Medicare, como primas y deducibles, pero no puede contribuir a su HSA una vez que se haya inscrito en Medicare.
Utilizar una cuenta HSA existente para pagar los gastos de Medicare puede ser una estrategia financiera inteligente. Es necesario comprender la normas y limitaciones relativas a su cuenta HSA y Medicare. Pero con un poco de planificación, aún puede aprovechar al máximo los fondos de su HSA durante la jubilación.
Preguntas frecuentes sobre cómo una HSA y Medicare pueden trabajar juntos:
1. ¿Cuándo dejo de cotizar a la HSA si tengo Medicare?
1. ¿Cuándo dejo de cotizar a la HSA si tengo Medicare?
Una vez que se inscriba en Medicare, ya no podrá contribuir a su cuenta HSA. Por lo tanto, es una buena idea contribuir tanto como pueda a su HSA antes de inscribirse para aprovechar cualquier beneficio fiscal.
Debe dejar de contribuir a su HSA si ya no reúne los requisitos necesarios, puesto que está inscrito en Medicare. De lo contrario, podría estar sujeto a determinadas sanciones fiscales.
2. ¿Cómo puedo utilizar una HSA existente para pagar las primas de Medicare y otros gastos?
2. ¿Cómo puedo utilizar una HSA existente para pagar las primas de Medicare y otros gastos?
La buena noticia es que si ya tiene una cuenta HSA, puede utilizar esos fondos para pagar determinados gastos relacionados con Medicare. Estos gastos pueden incluir primas de Medicare, deducibles, copagos y coseguros.
¿No está seguro sobre lo que significan algunos de estos términos? Entonces, consulte nuestro artículo sobre términos comunes de Medicare.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, como ocurre con cualquier programa federal, las normas de las HSA con Medicare están sujetas a cambios. Por lo tanto, antes de utilizar su HSA para cubrir gastos asociados a su cobertura de Medicare, confirme que las normas vigentes lo permiten. Tenga en cuenta también que no puede utilizar los fondos de su HSA para pagar los costes de las primas de la póliza complementaria de Medicare (Medigap) sin pagar impuestos.
La mayoría de los proveedores de HSA le permitirán pagar los gastos de Medicare directamente desde su cuenta HSA, o podrá reembolsarse usted mismo los gastos de Medicare que ya haya pagado de su bolsillo. Por eso es importante llevar un registro preciso de sus gastos de HSA y guardar todos los recibos relacionados con sus gastos de Medicare. Esto le ayudará a hacer un seguimiento de los fondos de su HSA y a evitar posibles problemas fiscales.
Para obtener más información sobre la cobertura del seguro suplementario de Medicare, consulte “Análisis de Medicare Original:¿Qué cubren las Partes A y B? ¿Cuándo debe interesarse por un plan de seguro suplementario de Medicare?”.
3.¿Para qué otros gastos puedo utilizar los fondos de mi HSA después de haberme afiliado a Medicare?
3.¿Para qué otros gastos puedo utilizar los fondos de mi HSA después de haberme afiliado a Medicare?
Después de inscribirse en Medicare, hay muchos gastos que pueden pagarse con fondos de la HSA. Por ejemplo, Medicare Original no cubre los cuidados de larga duración ni la mayoría de los gastos odontológicos, oftalmológicos y auditivos.
Los planes Medicare Advantage suelen cubrir dental, visión y audición. Sin embargo, estas prestaciones no están cubiertas en todos los planes Medicare Advantage, por lo que si tiene cobertura Medicare Advantage, conviene que confirme qué cubre su plan. En cualquier caso, si tiene una HSA, puede utilizar esos fondos para pagar estos gastos siempre que cumplan los siguientes requisitos Requisitos del IRS para los gastos médicos cualificados.
Si entiende cuáles son los gastos que reúnen los requisitos para el reembolso en la HSA, podrá aprovechar al máximo los ahorros para la jubilación y asegurarse de que tendrá los fondos que necesite para cubrir los gastos médicos.
4. ¿Qué ocurre si quiero utilizar mi HSA y ya estoy cobrando la Seguridad Social?
4. ¿Qué ocurre si quiero utilizar mi HSA y ya estoy cobrando la Seguridad Social?
Otra pregunta que se hace la gente es: ¿Cómo afecta el hecho de recibir prestaciones de la Seguridad Social a mi capacidad para utilizar una HSA con Medicare?
Si se inscribió para recibir prestaciones de la Seguridad Social, está inscribirse automáticamente en el Medicare Original al cumplir los 65 años.*. Y recuerde, si está inscrito en Medicare, ya no puede contribuir a una HSA. Afortunadamente, eso no afecta a su capacidad para utilizar su HSA. Puede seguir utilizando los fondos existentes en su cuenta HSA para pagar gastos médicos cualificados, incluidas las primas de Medicare y los gastos de bolsillo.
Además, tenga en cuenta que las prestaciones de la Seguridad Social están sujetas a impuestos, mientras que los fondos retirados de su HSA para pagar las primas de Medicare estarán libres de impuestos. Asegúrese de entender cómo su HSA puede trabajar junto con su cobertura de Medicare y sus prestaciones de la Seguridad Social.
Conclusión
Medicare y las cuentas HSA pueden funcionar bien juntos. Las HSA pueden ayudarle a ahorrar en gastos sanitarios, incluso después de inscribirse en Medicare. Aportando todo lo que pueda a su HSA antes de inscribirse y llevando registros precisos, podrá sacar el máximo partido a sus ahorros para la jubilación.
Si tiene alguna pregunta o duda, nuestro equipo está aquí para ayudarle. Queremos asegurarnos de que toma decisiones informadas sobre sus necesidades sanitarias.
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