Forbes. La confusión sobre el seguro médico sigue asolando a los estadounidenses. febrero de 8, 2021, Consultado el 5 de septiembre de 2024.
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Elegir un seguro de enfermedad
Esta guía le ayudará. Le ayudará a entender los distintos planes para que pueda elegir uno que se ajuste a sus necesidades y presupuesto. Conocerá todas sus opciones para sentirse más seguro a la hora de tomar la decisión correcta.
Principales conclusiones: Tipos de planes que puede elegir
- HMO: Un plan asequible con cuotas mensuales más bajas y un médico principal que le deriva a los especialistas. Tiene que acudir a médicos de la red, ya que las HMO sólo cubren la asistencia dentro de la red.
- EPO: Estos planes tienen una red más amplia que las HMO. Sólo cubren la asistencia dentro de la red y pueden requerir o no derivación. Las primas son superiores a las de las HMO, pero inferiores a las de las PPO.
- POS: Estos planes equilibran coste y flexibilidad. Podría recibir asistencia fuera de la red a un coste más elevado. A veces puede necesitar una derivación de un médico de atención primaria (MAP).
- PPO: Son los planes más flexibles. Puede consultar a especialistas y médicos fuera de la red sin necesidad de derivación. Pero conllevan primas mensuales más elevadas.
- HDHP con HSA: Este tipo de plan tiene primas mensuales bajas y franquicias elevadas. Obtendrá una cuenta de ahorro con ventajas fiscales que le ayudará a ahorrar dinero para futuros gastos sanitarios.
Le ayudamos a entenderlo todo
Las aseguradoras médicas utilizan muchas siglas, como HMO y PPO. Luego hay términos como "deducible" y "copago". Te preguntarás si eres el único que está confundido. No es el único. Según una encuesta reciente de Forbes Casi el 56% de los encuestados se sienten confusos cuando intentan comprender el seguro médico*.
HMO: Plan económico
HMO: Plan económico
Un plan de organización para el mantenimiento de la salud (HMO) es una de las opciones menos caras. Tiene costes mensuales más bajos y franquicias más reducidas. Suele tener tarifas fijas para las visitas al médico. Debe recurrir a los médicos de la red. Y tiene que elegir un médico de atención primaria (MAP) que gestione su atención y le remita a los especialistas.
Lo mejor para los que quieren:
- Las primas más bajas en comparación con otros planes
- Atención coherente y coordinada
Cosas a tener en cuenta:
- Puede tener una red de proveedores limitada.
- Necesitas que te remitan a un especialista.
- Usted paga el coste total de la asistencia sanitaria fuera de la red.
EPO: Una red más amplia significa más comodidad
EPO: Una red más amplia significa más comodidad
Un plan de red exclusiva de proveedores (EPO) sólo cubre la atención de los médicos de su red. Pero la red suele ser mayor que la de una HMO. Es posible que necesite una remisión de su médico de cabecera, o puede que no. Las primas son superiores a las de las HMO, pero inferiores a las de las PPO.
Lo mejor para los que quieren:
- Pagar primas más bajas que los planes PPO
- Una amplia red de médicos para la atención dentro de la red
Cosas a tener en cuenta:
- Las EPO son una buena opción si sus médicos y hospitales preferidos pertenecen a la red del plan.
- Sólo puede consultar a los proveedores de la red del plan.
- Tendrá que pagar el coste total de la asistencia sanitaria fuera de la red.
POS: Un plan asequible con cobertura fuera de la red
POS: Un plan asequible con cobertura fuera de la red
Un plan de punto de servicio (POS) es como una HMO, pero más flexible. Es posible que siga necesitando una derivación de su médico de cabecera para ver a un especialista. Pero también puede acudir a médicos que estén fuera de su red. La atención fuera de la red costará más.
Lo mejor para los que quieren:
- Más flexibilidad que las HMO
- Primas más bajas que los PPO
- Flexibilidad para acudir a proveedores fuera de la red
Cosas a tener en cuenta:
- Los gastos de su bolsillo pueden ser más elevados si recibe atención médica fuera de la red.
- Es posible que siga necesitando un médico de cabecera para coordinar la atención.
PPO: El plan más flexible
PPO: El plan más flexible
Un plan de organización de proveedores preferentes (PPO) tiene costes mensuales más elevados, pero le ofrece más opciones. Puede visitar a especialistas y médicos fuera de la red sin necesidad de ser remitido. Cuando consulta a médicos de la red, sus copagos y coseguros son inferiores a los de la atención prestada fuera de la red.
Lo mejor para los que quieren:
- Una amplia red de proveedores
- La posibilidad de elegir cualquier médico, dentro o fuera de la red, sin necesidad de derivación.
Cosas a tener en cuenta:
- Este plan es bueno si no le importan las primas más altas y quiere tener flexibilidad para acudir a cualquier médico.
- Pagará más por la asistencia fuera de la red.
HDHP con HSA: Compensar los gastos de bolsillo
HDHP con HSA: Compensar los gastos de bolsillo
Un plan de salud con deducible alto (HDHP) tiene costes mensuales más bajos, pero costes más altos cuando recibe atención sanitaria por primera vez. A menudo viene con una cuenta de ahorros sanitarios (HSA). Esto le permite ahorrar dinero antes de impuestos para pagar la asistencia sanitaria.
Lo mejor para los que quieren:
- Primas mensuales más bajas
- Una cuenta de ahorro libre de impuestos para gastos sanitarios actuales y futuros
Cosas a tener en cuenta:
- Este plan es el más adecuado para quienes están dispuestos a pagar gastos de bolsillo más elevados en forma de franquicia antes de que entren en vigor sus prestaciones. Podrían utilizar el dinero libre de impuestos que han ahorrado en su HSA para cubrir el coste de la atención.
Conclusión:
Cada tipo de plan tiene sus propias ventajas y aspectos a tener en cuenta. Por ejemplo:
- El tamaño de la red
- Si necesita que le remitan a un médico
- Cuantía de los gastos compartidos
Cuando conozca estas diferencias fundamentales, podrá elegir el plan que mejor se adapte a sus necesidades de asistencia sanitaria y a su presupuesto.
Contenido desarrollado con IA, revisado y editado por Aetna®.
El 56% se siente confuso sobre la fuente de seguro médico
Avisos legales
“Aetna” es el nombre comercial que se utiliza en los productos y servicios ofrecidos por una o más de las compañías del grupo Aetna, entre las que se incluyen Aetna Life Insurance Company y sus filiales (denominadas “Aetna”).
Los planes de beneficios y de seguro de salud tienen exclusiones y limitaciones.