Guía sobre los cambios habilitantes en el estado civil o en la situación familiar

Si se encuentra en el medio de un cambio de vida importante, no debería desvelarse pensando en su plan de atención de salud. A fin de adaptarse a sus nuevas necesidades, es posible que ciertas circunstancias o, más precisamente, cambios en el estado civil o en la situación familiar, le permitan agregar o eliminar personas del plan, o incluso cambiar de plan.

El período de inscripción abierta no es el único momento en que puede actualizar la cobertura de seguro de salud. Siga leyendo para obtener más información sobre los cuatro momentos en los que podría cambiar la cobertura, o bien mire el video a continuación en el que se resumen los puntos principales del artículo en solo 60 segundos.

Mayoría de edad: Max espera ansioso su cumpleaños n.º 26.

Max es un diseñador gráfico que trabaja para una revista de Filadelfia. A pesar de que su empleador ofrece cobertura de salud, a Max le resulta más fácil permanecer en el plan de salud de sus padres. Sin embargo, una vez que cumpla 26 años en un par de meses, ya no reunirá los requisitos para recibir cobertura en virtud del plan de sus padres. Debido a que superar la edad límite requerida para permanecer en el plan de sus padres es un cambio habilitante en el estado civil o en la situación familiar, Max podrá inscribirse en el plan de su empleador el día posterior a la fecha de finalización de la cobertura de sus padres (ya sea el día de su cumpleaños o el último día del mes calendario). A partir de ese momento, deberá pagar su propia cobertura; sin embargo, está contento porque tendrá acceso a atención de salud de calidad.

Otros tipos de pérdida de cobertura de salud incluyen lo siguiente:

• Pérdida de la cobertura de salud actual, incluidos planes subsidiados por la empresa, planes individuales y planes para estudiantes.
• Pérdida de los requisitos para Medicare, Medicaid o el Programa de Seguro de Salud para Niños (CHIP).

Muerte de un familiar: Lisa comienza un nuevo capítulo.

Hace poco, Lisa, que tiene 53 años, perdió a su esposo James a causa de un ataque cardíaco. Sus amigos la han acompañado y han tratado de levantarle el ánimo. También la han ayudado poner al día las cuentas y otros asuntos prácticos. Antes de la muerte de James, por ejemplo, Lisa tenía cobertura en virtud del plan de seguro de salud del empleador de su esposo. Ahora, Lisa ya no reúne los requisitos para ese plan.

En casos como el de Lisa, los cónyuges vivos tienen derecho a recibir cobertura según la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA), pero Lisa eligió otra opción. Como la muerte del cónyuge es un cambio habilitante en el estado civil o en la situación familiar, le es posible inscribirse en el plan de salud de su empleador. En virtud de su nueva cobertura, encuentra a un consejero que la ayuda a afrontar el dolor y mirar al futuro con esperanza y gratitud.

Entre otros cambios en el grupo familiar, se incluyen los siguientes:

• Matrimonio o divorcio.
• Muerte de un familiar.
• Nacimiento o adopción de un niño. (Hay más información sobre esto a continuación).

Adopción de un bebé: Javier adopta una niña pequeña.

Javier, que tiene 38 años, y su esposo viven en Miami, Florida. Recientemente, adoptaron una niña de tres meses de edad, Lucía, y desean darle todo lo mejor. En este momento, en el plan de salud con deducible alto de Javier, solo tienen cobertura él y su cónyuge. Sin embargo, puede cambiar eso fácilmente. Cuando su familia le da la bienvenida a un hijo, ya sea por nacimiento o por adopción, eso se considera un cambio habilitante en el estado civil o en la situación familiar. Después de la llegada de Lucía, Javier se comunica con la administración del plan de salud para informar el cambio y elige un plan con deducible más bajo, adecuado para toda la familia.

Lea más sobre cómo agregar un nuevo bebé a su plan

Cambio de domicilio: Gwen se muda con su familia al otro lado del país.

Gwen, de 46 años, es madre soltera, tiene tres hijos y vive en Raleigh, Carolina del Norte. Acaba de recibir excelentes noticias: su empleador le ofreció un ascenso como supervisora de un gran equipo de ventas en Los Ángeles. Con el plan que tiene ahora, accede a una sólida red de proveedores de atención de salud en Raleigh, pero ninguno en Los Ángeles. Aunque que no todos los cambios de domicilio se consideran cambios habilitantes en el estado civil o en la situación familiar, el traslado de Gwen fuera del área de servicio del plan sí lo es. Gwen informa en el Departamento de Recursos Humanos que le gustaría cambiar de plan de salud, a fin de poder encontrar proveedores incluidos en la cobertura cerca de su nuevo lugar de residencia sin problemas.

Si tiene alguna pregunta sobre las cuentas de ahorros de salud, lea sobre las FSA y HSA.

Entre otros cambios de domicilio, se incluyen los siguientes:

• Mudarse a otra ciudad o a otro condado.
• En el caso de un estudiante, mudarse del lugar donde asiste a la universidad o a este.
• En el caso de un trabajador temporal, mudarse del lugar donde vive y trabaja o a este.
• Mudarse de un refugio u otro hogar de transición o a estos.

Información clave sobre los cambios en el estado civil o en la situación familiar que reúnen los requisitos

Lo importante es que es posible que no deba esperar hasta el próximo período de inscripción abierta de su empleador o del gobierno para cambiar el plan de salud. Esto también debería saberlo:

• Para realizar cambios en el plan de salud, debe haber experimentado un “cambio habilitante en el estado civil o en la situación familiar”. Si no está seguro de si un cambio reúne los requisitos, visite Healthcare.gov  o comuníquese con los patrocinadores de su plan de salud actual o futuro (como su empleador) para obtener información específica adicional.
  • Los cambios en el estado civil o en la situación familiar activan un “período de inscripción especial” que, por lo general, dura entre 30 y 60 días, según el plan, y durante el cual tiene la posibilidad de seleccionar un nuevo plan o agregar un nuevo dependiente.
  • Para cambiar las selecciones de su plan, infórmele cuanto antes al patrocinador del plan de salud actual o futuro sobre el hecho habilitante.
  • Entre otros cambios habilitantes en el estado civil o en la situación familiar, se incluyen los siguientes: contraer matrimonio, perder la cobertura debido a divorcio, dejar de reunir los requisitos para Medicaid y agotar la cobertura según COBRA.
  • Cada plan tiene sus normas. Comuníquese con el administrador del plan para informarle sobre cualquier cambio en su situación actual que afecte la cobertura de salud y para conocer sus derechos.

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