Cinco cosas que debe saber sobre la inscripción en Medicare si sigue trabajando después de los 65 años

Si usted o su cónyuge tienen previsto trabajar después de cumplir los 65 años, probablemente se pregunte cómo el trabajo después de los 65 años y Medicare funcionan en conjunto. Una de las primeras preguntas más importantes que debe hacerse es si su empleador le exige que se inscriba en Medicare Partes A y B (Medicare Original) cuando cumpla 65 años*. Su representante de Recursos Humanos puede brindarle ayuda para averiguarlo.

Pero hay otros factores en los que pensar que pueden ayudarle a minimizar los gastos y maximizar la cobertura. Para guiarle en sus opciones, aquí tiene otras preguntas clave que debe plantearse.

¿Consigue su seguro médico a través de un empleo en una pequeña empresa?

Si usted o su cónyuge trabajan más allá de los 65 años, el tamaño de la empresa que le proporciona el seguro es importante.

Supongamos que su cónyuge trabaja para una pequeña empresa desde hace 10 años y que ambos reciben cobertura de salud a través de su empleador. Aunque su cónyuge no esté pensando en jubilarse, el tamaño de su empresa es un factor importante para usted a la hora de inscribirse en Medicare. 

Esto se debe a que las empresas con 19 empleados o menos pueden exigirle que se inscriba en Medicare Partes A y B al cumplir 65 años* para continuar recibiendo cobertura a través del empleador. Tenga en cuenta que, si no se inscribe en Medicare, podría tener una interrupción en su cobertura de salud.

Las empresas con 20 o más empleados están obligadas a seguir ofreciendo seguro médico a los trabajadores actuales y a sus cónyuges mayores de 65 años. Si está asegurado en un plan de una empresa de ese tamaño, tiene la opción de inscribirse en Medicare y renunciar a su plan de grupo, pero la empresa no puede obligarle a tomar esta decisión.

¿Usted o su cónyuge siguen trabajando, pero no tienen ningún tipo de seguro médico?

Si actualmente no tiene cobertura, debe inscribirse en Medicare Partes A y B de Medicare durante el periodo de inscripción inicial (IEP) de Medicare. Se trata de un período de siete meses que abarca los tres anteriores al mes en que cumple 65 años, el mes de su cumpleaños y los tres meses posteriores. Hacerlo le permite evitar costos médicos más altos de lo previsto. También es importante inscribirse en Medicare a tiempo. Es posible que tenga que pagar multas por inscripción tardía si decide posponer su inscripción. Aprenda a evitar estas multas.

¿Necesita ayuda para pagar los costos de Medicare? Existen programas de asistencia financiera para quienes califiquen. Obtenga más información sobre estos programas en el artículo “¿Califico para recibir asistencia financiera de Medicare?”.

¿Tiene cobertura según COBRA, pero aún no se ha inscrito en Medicare?

Si está inscrito para recibir cobertura en virtud de la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, COBRA), es posible que su plan solo pague una pequeña parte de sus gastos médicos una vez que sea elegible para Medicare. Para evitar facturas inesperadas, multas por inscripción tardía e interrupciones en la cobertura, inscríbase en Medicare Partes A y B cuando cumpla 65 años*.

Tenga en cuenta que, una vez que esté inscrito en Medicare, es probable que finalice su COBRA. Lea el artículo “¿Dejará su trabajo después de los 65 años? Tomar estas 3 medidas a tiempo puede evitar interrupciones en su cobertura” para saber cómo funciona COBRA con Medicare.

¿Empezó a recibir beneficios de la Seguridad Social o de la jubilación ferroviaria antes de cumplir los 65 años?

Supongamos que eligió comenzar a recibir sus beneficios de Seguro Social a los 62 años. La decisión acerca del momento en el que recibe los beneficios del Seguro Social puede afectar su inscripción en Medicare.

¿Por qué? Porque, si ya recibe beneficios del Seguro Social o de jubilación ferroviaria, se lo inscribirá automáticamente en Medicare Partes A y B cuando cumpla 65 años. Puede elegir no inscribirse en Medicare Parte B, pero es probable que le apliquen una multa y que tenga que pagar una prima más alta si decide inscribirse más adelante.

Si no obtendrá beneficios cuando cumpla los 65 años, debe planificar inscribirse en Medicare por su cuenta. Puede inscribirse durante su IEP de Medicare. Si no se inscribe en Medicare durante su IEP, puede hacerlo durante el período de inscripción general, que tiene lugar del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. No obstante, es posible que tenga que pagar una multa por inscripción tardía de por vida.

Si está trabajando y puede dejar para más adelante los beneficios de Medicare, su próxima oportunidad de inscribirse en Medicare es durante un período de inscripción especial (SEP). Este período de dos meses comienza el mes en que deja su empleo y finaliza dos meses después.

Si desea inscribirse en un plan Medicare Advantage (MA) o en un plan independiente de medicamentos con receta, deberá hacerlo en los dos meses siguientes a la finalización de la cobertura de su empleador.

¿No sabe cuándo puede inscribirse en Medicare? Lea "Análisis de Medicare: lo que debe saber sobre los períodos de inscripción en Medicare (y cuándo puede cambiar de plan)”.

Cumplir 65 años suele ir acompañado de la inscripción en Medicare. Pero si sigue trabajando después de los 65 años y está considerando inscribirse en Medicare, debe tener en cuenta algunos aspectos adicionales. Si usted (o su cónyuge) tienen previsto seguir trabajando después de cumplir 65 años, es posible que no tenga sentido cambiar de cobertura en este momento. Cuando considere sus opciones, asegúrese de hablar con su representante de Recursos Humanos y con un agente autorizado para entender cuándo debería inscribirse en Medicare si aún está trabajando, cómo podrían cambiar sus costos y cómo encontrar una cobertura que se ajuste a sus necesidades de salud y a su presupuesto.

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