Lo que debe saber si trabaja después de los 65 años
Si trabaja después de los 65 años, si debe inscribirse en Medicare y cuándo hacerlo depende del tamaño de su empleador, su cobertura actual y si recibe beneficios del Seguro Social. Inscribirse en el momento adecuado puede ayudarle a evitar interrupciones en la cobertura y multas por inscripción tardía de por vida.
¿Consigue su seguro médico a través de un empleo en una pequeña empresa?
Si usted o su cónyuge trabajan más allá de los 65 años, el tamaño de la empresa que le proporciona el seguro es importante.
Supongamos que su cónyuge ha estado trabajando para una pequeña empresa durante los últimos diez años y ambos reciben su cobertura de salud a través de su empleador. Incluso si su cónyuge no está considerando jubilarse, el tamaño de su empleador es un factor importante para usted cuando necesita inscribirse en Medicare.
Esto se debe a que las empresas con diecinueve o menos empleados pueden exigirle que se inscriba en la Parte A y la Parte B de Medicare al cumplir 65 años*, para continuar recibiendo cobertura a través del empleador.
Tenga en cuenta que si no solicita Medicare, podría tener una interrupción en su cobertura de salud.
Las empresas con veinte o más empleados están obligadas a seguir ofreciendo seguro médico a los trabajadores actuales y a sus cónyuges que tengan 65 años o más. Si usted está asegurado con un plan de una empresa de ese tamaño, tiene la opción de inscribirse en un plan de Medicare y rechazar su plan de grupo, pero el empleador no puede forzar esta decisión.
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¿Y si recibe una ayuda de su empresa para contratar su propio seguro médico?
Ahora, digamos que la empresa para la que trabaja su cónyuge les da una cierta cantidad para ayudar a pagar el plan de salud que cubre a ambos. Eso también puede afectar el momento en que decida inscribirse en Medicare.
Si compra un seguro médico privado a través de un pago del empleador, es inteligente investigar un poco. En algunos casos, los aseguradores privados pueden reducir el monto que pagan por los servicios una vez que sea elegible para Medicare. Es posible que Medicare tampoco funcione con su seguro, y una vez que se inscriba en la Parte A y la Parte B, Medicare pagará sus facturas médicas primero, antes que su seguro. Conclusión: Hable con su compañía de seguros de salud sobre si necesita inscribirse en Medicare cuando cumpla 65 años.
¿Usted o su cónyuge siguen trabajando, pero no tienen ningún tipo de seguro médico?
Si actualmente no tiene cobertura, debe inscribirse en la Parte A y la Parte B de Medicare durante su período de inscripción inicial de Medicare. Esta es una ventana de siete meses que incluye los tres meses anteriores, el mes de y los tres meses posteriores a que cumpla 65 años. Hacerlo puede ayudarle a protegerse contra costos médicos más altos de lo esperado. Inscribirse en Medicare a tiempo también es importante. Es posible que tenga que pagar multas por inscripción tardía de Medicare si decide posponer su inscripción en Medicare.
Aprenda a evitar multas de Medicare.
¿Necesita ayuda para pagar los costos de Medicare? Existen programas de asistencia financiera disponibles para quienes califican. Lea más sobre estos programas en el artículo “¿Califico para asistencia financiera con Medicare?”
¿Tiene cobertura según COBRA, pero aún no se ha inscrito en Medicare?
Si usted está inscrito en la cobertura de la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA), su plan podría pagar solo una pequeña parte de sus costos médicos una vez que sea elegible para Medicare. Para ayudarle a evitar facturas inesperadas, multas por inscripción tardía e interrupciones en la cobertura, inscríbase en la Parte A y la Parte B de Medicare cuando cumpla 65 años*.
Tenga en cuenta que una vez que esté inscrito en la cobertura de Medicare, la cobertura de COBRA probablemente terminará. Lea “¿Deja su trabajo después de los 65? Tomar estas tres acciones a tiempo puede prevenir interrupciones en su cobertura” para aprender cómo funciona COBRA con Medicare.
¿Empezó a recibir beneficios de la Seguridad Social o de la jubilación ferroviaria antes de cumplir los 65 años?
Supongamos que eligió comenzar a recibir sus beneficios de Seguro Social a los 62 años. La decisión acerca del momento en el que recibe los beneficios del Seguro Social puede afectar su inscripción en Medicare.
¿Por qué? Porque si ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario, se inscribirá automáticamente en la Parte A y la Parte B de Medicare al cumplir 65 años. Puede optar por no inscribirse en la Parte B de Medicare, pero es probable que reciba una multa y tenga que pagar una prima más alta de Medicare si decide inscribirse más adelante.
Si no obtendrá beneficios cuando cumpla los 65 años, debe planificar inscribirse en Medicare por su cuenta. Puede inscribirse durante su IEP de Medicare. Si no se inscribe en Medicare durante su IEP, puede hacerlo durante el período de inscripción general, que tiene lugar del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. No obstante, es posible que tenga que pagar una multa por inscripción tardía de por vida.
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Períodos de inscripción de Medicare
Aquí tiene algunos puntos importantes que recordar sobre los períodos de inscripción de Medicare.
Período de inscripción inicial (IEP) de Medicare
Si desea inscribirse en un plan de Medicare, tiene una ventana de siete meses alrededor de su cumpleaños número 65, llamada período de inscripción inicial.
Este abarca:
- Los tres meses anteriores al mes en el que cumple 65 años.
- Incluye el mes en que cumple 65 años.
- Tres meses después del mes en que cumpla 65 años
Por ejemplo, esto significa que si cumple 65 años en julio de 2026, el cronograma del período de inscripción inicial para inscribirse será del 1 de abril de 2026 al 31 de octubre de 2026. Esto significa que su ventana del período de inscripción inicial para inscribirse en un plan de Medicare depende del mes de su cumpleaños número 65.
Período de inscripción especial (SEP) de Medicare
Si trabaja después de los 65 años y puede retrasar la obtención de sus beneficios de Medicare, su próxima oportunidad para inscribirse es:
- Durante el período de inscripción especial de Medicare. Este período de dos meses comienza el mes en que deja su trabajo y finaliza dos meses después.
- Si desea afiliarse a un plan de Medicare Advantage, deberá inscribirse dentro de los dos meses posteriores a que finalice la cobertura del empleador.
- Esto también aplica si desea inscribirse en un plan de medicamentos con receta independiente.
Es importante comprender los diferentes períodos de inscripción de Medicare para aprovechar al máximo sus beneficios.
Compare las opciones de planes de Medicare. ¿No está seguro de cuándo puede inscribirse en Medicare? Lea “Análisis de Medicare: lo que necesita saber sobre los períodos de inscripción de Medicare (y cuándo puede cambiar de plan)”.
Cumplir 65 años a menudo va de la mano con inscribirse en Medicare. Pero si usted trabaja después de los 65 años y está pensando en Medicare, tiene algunos aspectos adicionales que considerar.
- Si la cobertura de su empleador permite o exige la inscripción en Medicare.
- Cuándo debe inscribirse en Medicare si aún trabaja
- Cómo la inscripción (o el retraso en la inscripción) podría afectar sus costos.
- Cómo Medicare coordinaría con su cobertura actual
- Qué opción de cobertura se adapta mejor a sus necesidades de salud y a su presupuesto.
Asegúrese de hablar con su representante de recursos humanos y con un agente autorizado para comprender bien sus opciones antes de tomar una decisión.
Para hablar con un agente autorizado sobre sus opciones de Medicare, llame al:
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