¿Está trabajando después de los 65 años y todavía está cubierto por un plan de salud de su empleador? Incluso si retrasó la inscripción en Medicare mientras trabajaba, tiene opciones cuando deja la cobertura de su empleador.
A medida que se aleja del plan de salud de su empleador, es importante comprender sus opciones de inscripción y los plazos de inscripción en Medicare. Planificar por adelantado puede ayudarle a pasar a tener la cobertura de Medicare con más confianza y a evitar interrupciones en el cuidado.
Por lo tanto, si está a punto de perder la cobertura, aquí hay algunas acciones básicas que le ayudarán a asegurarse de que esté cubierto.
¿Qué debo saber para prevenir interrupciones en la cobertura de salud?
Mientras se prepara para pasar de la cobertura del empleador a Medicare, es importante planificar con anticipación para poder mantener una cobertura de salud continua.
Para ayudar a prevenir interrupciones en la cobertura:
- Confirme cuándo finaliza la cobertura de su empleador
- Inscríbase a tiempo
en Medicare Partes A y B - Revise opciones de cobertura adicionales que pueden ayudarle a administrar sus costos de cuidado de salud
- Sepa cuándo comenzará su nueva cobertura de Medicare
Averigüe cuándo finaliza la cobertura de su seguro médico patrocinado por la empresa
No existe una norma rígida sobre cuándo finaliza la cobertura de salud de su compañía. En algunos casos, finaliza el último día de trabajo. Para otros, finaliza el último día del mes en que deja su empleo.
La única forma de saber cuándo finaliza la cobertura de su empleador es ponerse en contacto con el Departamento de Recursos Humanos (RR. HH.) de la compañía. Asegúrese de obtener su respuesta por escrito para que no haya confusiones sobre la fecha en que finaliza su cobertura.
¿Por qué es tan importante saber exactamente cuándo terminan sus beneficios patrocinados por el empleador? Porque, si no se inscribió en una cobertura de cuidado de salud alternativa (como Medicare) para esa fecha, es posible que no tenga ninguna cobertura.
Inscribirse en Medicare Partes A y B (Medicare Original)
Si tiene 65 años o más, una manera importante de evitar interrupciones en su cobertura es inscribirse en Medicare Partes A y B, a menudo llamadas Medicare Original, antes de la fecha límite de inscripción.
La Parte A de Medicare cubre los servicios prestados en un centro hospitalario, como los cuidados de enfermería y las estancias hospitalarias. La Parte B de Medicare cubre servicios independientes de la hospitalización, como visitas al médico, pruebas de laboratorio y procedimientos ambulatorios.
Para obtener más información sobre lo que cubre Medicare Original y cuánto cuesta, visite “Qué cubren las Partes A y B”.
¿Cómo puede cambiar del seguro de salud de su empleador a Medicare? Puede inscribirse en Medicare Original en el sitio web del Seguro Social, que mantiene el gobierno federal. Deberá completar un formulario de inscripción.
Puede iniciar retroactivamente su cobertura de Medicare Parte A hasta seis meses después del mes en que presente su forma de inscripción completada, pero no antes del mes en que comience a ser elegible para tener Medicare. La cobertura de la Parte B comienza el mes siguiente a la presentación de la forma completada.
Es importante recordar que seguirá teniendo costos de cuidado de salud incluso si tiene cobertura de Medicare Original. Por ejemplo, hay un deducible de por cada período de beneficios de internación antes de $1,736 que Medicare Original comience a pagar. El Gobierno ha trabajado con compañías de seguros privadas para crear un conjunto de planes diseñados para ayudar a cubrir algunos de los costos asociados con Medicare Original.
Estas opciones de cobertura adicional para limitar sus gastos de desembolso asociados a Medicare Original incluyen los planes de seguro suplementario de Medicare, los planes de medicamentos con receta de la Parte D de Medicare y los planes Medicare Advantage.
Explore otras opciones de cobertura de salud
Una vez que haya confirmado cuándo finaliza su cobertura y se haya inscrito en Medicare Original, estará en una buena posición para explorar opciones de cobertura adicionales. Veamos algunas de ellas más de cerca.
Plan de salud COBRA
¿Qué es la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria?Es una forma de continuar con la misma cobertura que tenía con el anterior plan de salud de su empleador según una ley federal llamada Ley Ómnibus de Reconciliación Consolidada (COBRA). COBRA suele ser una opción de cobertura más cara y, por lo general, solo puede utilizarse durante un período limitado. No obstante, tiene la ventaja de que le permite mantener temporalmente un plan de salud con el que esté familiarizado después de dejar su trabajo.
Es importante que sepa que si se inscribe en Medicare Original y también opta por obtener cobertura a través de COBRA, ésta será designada como aseguradora secundaria. Eso significa que COBRA sólo pagará si hay gastos que no paga Medicare.
Para obtener más información sobre el funcionamiento de Medicare Original y COBRA en conjunto, visite el sitio web de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid aquí.
Para obtener más información sobre COBRA en general, visite “Respuestas a sus 5 preguntas principales sobre COBRA”.
Plan de seguro suplementario de Medicare
Los planes complementarios de Medicare, a veces denominados planes Medigap, se ofrecen a través de aseguradoras privadas. Al pagar una prima mensual por un plan de seguro suplementario de Medicare, puede obtener ayuda financiera para pagar algunos de los costos que no están cubiertos por Medicare Original.
Plan de medicamentos con receta de Medicare Parte D
Si tiene Medicare Original y quiere cobertura de medicamentos con receta, puede inscribirse en un plan de Medicare Parte D. La Parte D está diseñada para ayudar a cubrir el costo de los medicamentos con receta. Funciona junto con Medicare Partes A y B.
Para obtener más información sobre la cobertura de medicamentos con receta independiente, visite “Lo que debe saber sobre acerca de Medicare Parte D”.
Plan Medicare Advantage
Otro plan de Medicare Parte C, a menudo denominado plan Medicare Advantage (MA). Medicare Original no incluye beneficios dentales, de la vista o de la audición que no sean de emergencia, pero muchos planes MA sí incluyen estos beneficios. Y puede agrupar sus beneficios médicos y de medicamentos con receta en un solo plan MA llamado plan de medicamentos con receta Medicare Advantage (MAPD), lo que hace que estos tipos de planes sean una buena opción integral para su cobertura de cuidado de salud.
Hablar con un agente autorizado es un buen primer paso para saber cómo puede utilizar un plan MAPD para obtener toda la cobertura incluida en Medicare Original, además de muchos beneficios adicionales.
Para obtener más información sobre Medicare Advantage, visite “¿Medicare Advantage es adecuado para usted?”.
Conclusión
Dejar la cobertura del empleador después de los 65 años puede parecer un gran cambio, pero aún tiene opciones de cobertura de Medicare por explorar. Ya sea que haya retrasado la inscripción en Medicare mientras trabajaba o se inscriba por primera vez, planificar con anticipación puede ayudarle a realizar la transición a la cobertura con más confianza y evitar interrupciones en el cuidado.
¿Dejará su trabajo después de los 65 años? Use esta lista de verificación para asegurarse de que no habrá interrupciones en la cobertura de salud.
Si tiene 65 años o más y su cobertura de salud patrocinada por la compañía está a punto de finalizar, asegúrese de marcar las siguientes casillas, para no quedarse sin cobertura.
- Comuníquese con el Departamento de Recursos Humanos para determinar la fecha en que finalizará la cobertura de salud de su empleador.
- Vaya a la página web de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid e inscríbase en las Partes A y B de Medicare.
- Póngase de nuevo en contacto con su departamento de RRHH para determinar si tiene derecho a COBRA.
- Si cumple los requisitos, póngase en contacto con su representante de RR.HH. para determinar el coste mensual de COBRA.
- Evalúe sus opciones de cobertura para determinar la forma más eficaz de abordar tanto sus necesidades de salud como el costo del cuidado.
- En consulta con su médico, haga una lista de los medicamentos que toma, los problemas de salud que padece y las intervenciones quirúrgicas que pueda necesitar en un futuro próximo.
- Comuníquese con un agente independiente y programe una cita para hablar sobre los planes MAPD y Medicare Parte D disponibles en su área para ayudarle a evitar interrupciones en la cobertura.
Preguntas frecuentes sobre cómo prevenir interrupciones en la cobertura de salud
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Luego de que finalice la cobertura del empleador, es posible que necesite cobertura adicional para pagar los costos que Medicare Original no cubre. Algunas personas eligen los planes de seguro suplementario de Medicare, los planes de medicamentos con receta de Medicare Parte D o los planes Medicare Advantage según sus necesidades de salud y su presupuesto. Revise sus opciones antes de que finalice la cobertura de su empleador para evitar interrupciones en la cobertura.
Obtenga más información sobre las opciones de cobertura de Medicare
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Si su empleador tiene menos de 20 empleados, Medicare suele ser el pagador primario una vez que usted pasa a ser elegible. Es posible que tenga que inscribirse en Medicare Parte A y Parte B para evitar interrupciones en la cobertura y costos inesperados. Consulte con su empleador para saber cómo funciona la cobertura con Medicare.
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Es posible que la cobertura de salud para jubilados no reemplace a Medicare Parte B, por lo que es posible que tenga que inscribirse para mantener la cobertura completa. Si usted retrasa su inscripción en la Parte B sin tener una cobertura calificada, es posible que deba pagar una multa por inscripción tardía. Revise los detalles de su plan para jubilados para entender cómo funciona con Medicare antes de tomar una decisión.
Inscríbase en Medicare Parte B con la Administración del Seguro Social
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