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¿Tiene 65 años o más? ¿Aún no está inscrito en Medicare porque recibe cobertura de salud a través de su compañía? Tal vez se haya preguntado alguna vez: "¿Puedo tener los dos seguros, el del empresario y el de la empresa? y ¿Medicare?" O puede que incluso haya pensado: "¿Cómo puedo pasar del seguro de mi empresa a Medicare?".
Si deja su trabajo, probablemente deba abandonar el seguro de salud que le proporciona su empleador. Afortunadamente, aún tiene varias opciones de cobertura de cuidado de salud. Evitar posibles interrupciones en su cobertura de seguro de salud implica tomar las medidas adecuadas en el momento oportuno.
Así que, si está perdiendo la cobertura, aquí tiene algunas medidas básicas que le ayudarán a asegurarse de que está cubierto.
Averigüe cuándo finaliza la cobertura de su seguro médico patrocinado por la empresa
Averigüe cuándo finaliza la cobertura de su seguro médico patrocinado por la empresa
No existe una norma rígida sobre cuándo finaliza la cobertura de salud de su compañía. En algunos casos, finaliza el último día de trabajo. Para otros, finaliza el último día del mes en que deja su empleo.
La única forma de saber cuándo finaliza la cobertura de su empleador es ponerse en contacto con el Departamento de Recursos Humanos (RR. HH.) de la compañía. Asegúrese de obtener su respuesta por escrito para que no haya confusiones sobre la fecha en que finaliza su cobertura.
¿Por qué es tan importante saber exactamente cuándo finalizan los beneficios patrocinados por su empleador? Porque si no se ha inscrito en una cobertura de cuidado de salud alternativa para esa fecha, podría quedarse sin cobertura alguna.
Inscribirse en Medicare Partes A y B (Medicare Original)
Inscribirse en Medicare Partes A y B (Medicare Original)
Si tiene 65 años o más, una forma importante de evitar quedarse sin cobertura es inscribirse en las Partes A y B de Medicare, a menudo denominadas Medicare Original, lo antes posible.
La Parte A de Medicare cubre los servicios prestados en un centro hospitalario, como los cuidados de enfermería y las estancias hospitalarias. La Parte B de Medicare cubre servicios independientes de la hospitalización, como visitas al médico, pruebas de laboratorio y procedimientos ambulatorios.
Para obtener más información sobre lo que cubre Medicare Original y cuánto cuesta, visite “Qué cubren las Partes A y B”.
¿Cómo puede cambiar del seguro de salud de su empleador a Medicare? Puede inscribirse en Medicare Original en el sitio web del Seguro Social, que mantiene el gobierno federal. Deberá completar un formulario de inscripción.
Puede iniciar retroactivamente su cobertura de Medicare Parte A hasta seis meses después del mes en que presente su forma de inscripción completada, pero no antes del mes en que comience a ser elegible para tener Medicare. La cobertura de la Parte B comienza el mes siguiente a la presentación de la forma completada.
Es importante recordar que seguirá teniendo gastos sanitarios aunque tenga cobertura de Medicare Original. Por ejemplo, hay una franquicia de $1600 euros por cada periodo de prestación hospitalaria antes de que Medicare Original comience a pagar. El gobierno ha trabajado con aseguradoras privadas para crear un conjunto de planes diseñados para ayudar con algunos de los costes asociados al Medicare Original.
Estas opciones de cobertura adicional para limitar sus gastos de desembolso asociados a Medicare Original incluyen los planes de seguro suplementario de Medicare, los planes de medicamentos con receta de la Parte D de Medicare y los planes Medicare Advantage.
Explore otras opciones de cobertura de salud
Una vez que haya confirmado cuándo finaliza su cobertura y se haya inscrito en Medicare Original, estará en una buena posición para explorar opciones de cobertura adicionales. Veamos algunas de ellas más de cerca.
Plan de salud de COBRA
¿Qué es la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria?Es una forma de continuar con la misma cobertura que tenía con el anterior plan de salud de su empleador según una ley federal llamada Ley Ómnibus de Reconciliación Consolidada (COBRA). COBRA suele ser una opción de cobertura más cara y, por lo general, solo puede utilizarse durante un período limitado. No obstante, tiene la ventaja de que le permite mantener temporalmente un plan de salud con el que esté familiarizado después de dejar su trabajo.
Es importante que sepa que si se inscribe en Medicare Original y también opta por obtener cobertura a través de COBRA, ésta será designada como aseguradora secundaria. Eso significa que COBRA sólo pagará si hay gastos que no paga Medicare.
Para obtener más información sobre el funcionamiento de Medicare Original y COBRA en conjunto, visite el sitio web de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid aquí.
Para obtener más información sobre COBRA en general, visite “Respuestas a sus 5 preguntas principales sobre COBRA”.
Plan de seguro suplementario de Medicare
Los planes complementarios de Medicare, a veces denominados planes Medigap, se ofrecen a través de aseguradoras privadas. Al pagar una prima mensual por un plan de seguro suplementario de Medicare, puede obtener ayuda financiera para pagar algunos de los costos que no están cubiertos por Medicare Original.
Plan de medicamentos con receta de Medicare Parte D
Una buena opción si desea agregar la cobertura de medicamentos con receta a su cobertura de Medicare Original puede ser un plan de Medicare Parte D, que ofrece una cobertura de medicamentos con receta independiente y está específicamente diseñado para funcionar con Medicare
Para obtener más información sobre la cobertura de medicamentos con receta independiente, visite “Lo que debe saber sobre acerca de Medicare Parte D”.
Plan Medicare Advantage
Otra opción es un plan de Medicare Parte C, a menudo denominado “plan Medicare Advantage (MA)”. Medicare Original no incluye beneficios de la vista, de la audición o dentales que no sean de urgencia, pero muchos planes MA sí lo hacen. Además, puede agrupar los beneficios médicos y de medicamentos con receta en un único plan MA denominado “plan de medicamentos con receta de Medicare Advantage (MAPD)”, lo que convierte a este tipo de planes en una buena opción “todo en uno” para su cobertura de salud.
Hablar con un agente autorizado es un buen primer paso para saber cómo puede utilizar un plan MAPD para obtener toda la cobertura incluida en Medicare Original, además de muchos beneficios adicionales.
Para obtener más información sobre Medicare Advantage, visite “¿Medicare Advantage es adecuado para usted?”.
Conclusión
Dejar cualquier trabajo representa una transición importante en la vida. Es aún más significativo cuando tienes más de 65 años. Asegúrese de no quedarse sin cobertura de salud adoptando un enfoque inteligente al dejar de trabajar. Tomar las medidas adecuadas a tiempo puede ayudarlo a gozar de mejor salud en los años venideros.
¿Dejará su trabajo después de los 65 años? Use esta lista de verificación para asegurarse de que no habrá interrupciones en la cobertura de salud.
Si tiene 65 años o más y su cobertura de salud patrocinada por la compañía está a punto de finalizar, asegúrese de marcar las siguientes casillas, para no quedarse sin cobertura.
- Póngase en contacto con su departamento de RRHH para determinar la fecha en que finalizará la cobertura de su empresa.
- Vaya a la página web de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid e inscríbase en las Partes A y B de Medicare.
- Póngase de nuevo en contacto con su departamento de RRHH para determinar si tiene derecho a COBRA.
- Si cumple los requisitos, póngase en contacto con su representante de RR.HH. para determinar el coste mensual de COBRA.
- Evalúe sus opciones de cobertura para determinar la forma más eficaz de abordar tanto sus necesidades de salud como el costo del cuidado.
- En consulta con su médico, haga una lista de los medicamentos que toma, los problemas de salud que padece y las intervenciones quirúrgicas que pueda necesitar en un futuro próximo.
- Póngase en contacto con un agente independiente y concierte una cita para hablar sobre MAPD y los planes de la Parte D de Medicare disponibles en su zona.
¿Tiene preguntas?
Hable con un agente autorizado en:
1-833-206-7237 ${tty}Los 7 días de la semana, de 8:00 a. m. a 8:00 p. m.
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