Las 5 preguntas principales sobre los beneficios según la COBRA

Para inscribirse en la continuación de la cobertura según la COBRA, tiene 60 días a partir de un “hecho condicionante” o de la fecha de envío de su notificación, lo que sea posterior. La pérdida del empleo, el divorcio o la muerte de su cónyuge, entre otros acontecimientos, pueden considerarse un hecho condicionante. Su antiguo empleador le enviará detalles sobre cómo inscribirse. Tiene 30 días a partir del hecho condicionante para notificar su elección al administrador de la COBRA.

Tenga en cuenta que, si espera para inscribirse, no ahorrará dinero. El pago de la cobertura según la COBRA siempre es retroactivo al día posterior a la fecha de finalización de la cobertura de su empleador, es decir, que también deberá pagar las primas de ese período.

Su antiguo plan puede cobrar la totalidad de los montos pagados por usted y por su antiguo empleador, más un 2 % adicional en concepto de gastos administrativos. Según la publicación Una guía para el empleado sobre los beneficios de salud bajo COBRA, la prima de la cobertura según la COBRA es más cara porque los empleadores suelen pagar parte de los costos de la cobertura de sus empleados activos. En el marco de la COBRA, usted paga esa prima en su totalidad*.

Aunque esto puede parecerle mucho dinero, es posible que la cobertura según la COBRA le cueste menos que lo que pagaría en el mercado abierto, puesto que todavía puede beneficiarse del descuento de grupo de su compañía anterior.
 
También puede usar una  cuenta de ahorros de salud (HSA)  para pagar las primas de la cobertura según la COBRA. Se consideran un gasto médico calificado.

La continuación de la cobertura según la COBRA es temporal. Le da tiempo para encontrar otro plan de salud o le brinda cobertura hasta que entre en vigor el plan de su próximo empleador, es decir, cuando empieza un nuevo trabajo. La cobertura federal tiene una duración de 18 meses, pero puede prolongarse hasta 36 meses si le ocurre un segundo “hecho condicionante”, por ejemplo, un divorcio o la muerte de su cónyuge. 
 
Averigüe de qué manera los hechos condicionantes en el estado civil o en la situación familiar, como el matrimonio o el nacimiento de un bebé, afectan su cobertura de salud.

La cobertura conforme a la COBRA no es la única opción disponible si pierde un plan patrocinado por el empleador. También podría reunir los requisitos para obtener otros beneficios de salud. Puede hacer lo siguiente:

• Incorporarse al plan del empleador de su cónyuge. Cuando deja el trabajo, se inicia un período de inscripción especial. Esto le permite incorporarse al plan de su cónyuge. Incluso si su cónyuge no está inscrito en el plan del empleador, la pérdida de su trabajo les permitirá a ambos inscribirse fuera del período habitual de inscripción abierta. Sin embargo, deben hacerlo en un plazo de 30 días.
• Inscribirse en un plan grupal profesional o comercial. Es posible que pueda encontrar planes con un costo menor a través de organizaciones nacionales que ofrecen beneficios para los trabajadores independientes. Por ejemplo:
  • La Asociación Nacional de Trabajadores Autónomos (cuota de membrecía de $120 al año; NASE.org)
  • Freelancers Union (membrecía gratuita;  FreeLancersUnion.org)
• Solicite la inscripción en el Programa de Seguro de Salud para Niños (CHIP) si es una familia con ingresos bajos y moderados. Si gana demasiado dinero para inscribirse en Medicaid, pero no puede pagar una cobertura privada, es posible que pueda obtener cobertura de bajo costo para sus hijos a través del CHIP. Puede obtener más información en HealthCare.gov.
  
• Elija un plan de salud en el Mercado de Seguros Médicos individuales del Gobierno. Si experimenta un hecho condicionante en el estado civil o en la situación familiar, como perder el empleo, no deberá esperar hasta el período de inscripción abierta en otoño. Tiene 60 días para elegir un plan en el Mercado, que fue establecido por la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA). Aetna® ofrece planes individuales y familiares según la ACA.

Si tiene 65 años o más, conozca más opciones de seguro médico a través de Aetna Medicare.

Si no encuentra un nuevo trabajo con beneficios antes de la fecha de finalización de la cobertura según la COBRA, deberá elegir alguna de las otras opciones. Si necesita ayuda, hable con su actual o anterior administrador de beneficios. También es posible que encuentre información útil en el sitio web del Departamento de Seguros de su estado.

Conclusión:Cuando pierde la cobertura, asegúrese de buscar cobertura con anticipación. Lo ayudará a evitar cualquier lapso sin cobertura y a encontrar las opciones más económicas.