Las 5 preguntas principales sobre los beneficios según la COBRA

Para inscribirse en COBRA, dispone de 60 días a partir del "hecho causante" o de la fecha de envío de la notificación (la que sea posterior). A hecho causante puede ser la pérdida del empleo, el divorcio o el fallecimiento de su cónyuge, entre otros. Su antigua empresa le enviará información detallada sobre cómo inscribirse. Dispone de 30 días a partir del hecho causante para comunicar su elección al administrador de COBRA.

Tenga en cuenta que, si espera para inscribirse, no ahorrará dinero. El pago de la cobertura según la COBRA siempre es retroactivo al día posterior a la fecha de finalización de la cobertura de su empleador, es decir, que también deberá pagar las primas de ese período.

Su antiguo plan puede cobrar el importe íntegro abonado tanto por usted como por su antigua empresa, más un dos por ciento añadido en concepto de gastos administrativos.

Aunque pueda parecer mucho dinero, COBRA puede costarle menos de lo que pagaría en el mercado libre. Eso se debe a que aún puede obtener el descuento de grupo de su antigua empresa.

También puede utilizar una  cuenta de ahorros sanitarios (HSA) para pagar sus primas COBRA. Se consideran un gasto médico cualificado.

La continuación de la cobertura según la COBRA es temporal. Le da tiempo para encontrar otro plan de salud o le brinda cobertura hasta que entre en vigor el plan de su próximo empleador, es decir, cuando empieza un nuevo trabajo. La cobertura federal tiene una duración de 18 meses, pero puede prolongarse hasta 36 meses si le ocurre un segundo “hecho condicionante”, por ejemplo, un divorcio o la muerte de su cónyuge. 
 
Averigüe de qué manera los hechos condicionantes en el estado civil o en la situación familiar, como el matrimonio o el nacimiento de un bebé, afectan su cobertura de salud.

La cobertura conforme a la COBRA no es la única opción disponible si pierde un plan patrocinado por el empleador. También podría reunir los requisitos para obtener otros beneficios de salud. Puede hacer lo siguiente:

• Incorporarse al plan del empleador de su cónyuge. Cuando deja el trabajo, se inicia un período de inscripción especial. Esto le permite incorporarse al plan de su cónyuge. Incluso si su cónyuge no está inscrito en el plan del empleador, la pérdida de su trabajo les permitirá a ambos inscribirse fuera del período habitual de inscripción abierta. Sin embargo, deben hacerlo en un plazo de 30 días.
• Inscribirse en un plan grupal profesional o comercial. Es posible que pueda encontrar planes con un costo menor a través de organizaciones nacionales que ofrecen beneficios para los trabajadores independientes. Por ejemplo:
  • La Asociación Nacional de Trabajadores Autónomos (cuota de membrecía de $120 al año; NASE.org)
  • Freelancers Union (membrecía gratuita;  FreeLancersUnion.org)
• Solicite la inscripción en el Programa de Seguro de Salud para Niños (CHIP) si es una familia con ingresos bajos y moderados. Si gana demasiado dinero para inscribirse en Medicaid, pero no puede pagar una cobertura privada, es posible que pueda obtener cobertura de bajo costo para sus hijos a través del CHIP. Puede obtener más información en HealthCare.gov.
  
• Elija un plan de salud en el mercado de seguros médicos individuales del gobierno. No tiene que esperar a que se abra el plazo de inscripción en otoño si se produce un acontecimiento vital que le cualifique, como dejar un trabajo. Tiene 60 días para elegir un plan en el mercado, creado en virtud de la Ley de Asistencia Asequible (ACA).

Si tiene 65 años o más, obtenga más información sobre sus opciones de seguro médico a través de Aetna Medicare.

Si no encuentra un nuevo trabajo con beneficios antes de la fecha de finalización de la cobertura según la COBRA, deberá elegir alguna de las otras opciones. Si necesita ayuda, hable con su actual o anterior administrador de beneficios. También es posible que encuentre información útil en el sitio web del Departamento de Seguros de su estado.