Cómo conservar el seguro de salud si lo despiden del trabajo o le dan una licencia sin goce de sueldo

Si lo han despedido del trabajo o le dieron una licencia sin goce de sueldo, usted tiene muchísimas preocupaciones en este momento. Y, durante el brote de la COVID-19, seguramente el cuidado de salud es una de las más importantes. Ahora más que nunca, un seguro de salud integral puede ayudar a conservar la salud y el bienestar económico, y le dará la sensación de que está más protegido.

Según Healthcare Bluebook, un sitio web que promueve la transparencia en los costos, un “precio justo” por una consulta de 30 minutos al médico supera los $200¹. Fracturarse una pierna puede costar $7,500, y una internación de tres días podría llegar a los $30,000². Sin la cobertura adecuada, todo ese dinero sale de su bolsillo.

Ya sea un empleado destituido o el propietario de un negocio que se preocupa por sus empleados de licencia sin goce de sueldo, hay opciones para no perder la cobertura de salud. Continúe leyendo para saber cuál es la mejor solución para su caso.

COBRA

Posiblemente haya oído hablar de “COBRA”, la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria. Es una ley federal que tiene como fin garantizar que las familias cuenten con un seguro después de que se quedan sin trabajo. La cobertura está disponible si usted ya está inscrito en un plan médico, en un plan dental o en uno de cuidado de la vista patrocinado por el empleador, y si su compañía tiene más de 20 empleados. Por lo general, para inscribirse tiene 60 días desde que pierde su cobertura anterior, aunque en muchas compañías de seguros (incluida Aetna) se extiende este plazo durante la crisis por la COVID-19.

La cobertura según la COBRA es una buena opción si usted tiene dinero ahorrado o si aún tiene algún ingreso. El beneficiario promedio paga $610 por mes por la cobertura individual o $1,750 por la cobertura familiar³. (En su caso, los costos podrían ser inferiores o superiores). Para reducir los costos que le corresponden a usted, su empleador podría subsidiar las primas por un tiempo. O, si tiene una cuenta de ahorros de salud (HSA), un acuerdo de reembolso de salud (HRA) o una cuenta de jubilación individual (IRA), puede pagar sus primas de la cobertura según la COBRA con esos fondos. 

Para saber cuánto le costaría la cobertura según la COBRA, consulte la información sobre sus beneficios o comuníquese con la persona que administra los beneficios para su empleador. Aquí puede obtener más información sobre la cobertura según la COBRA.

Los empleadores pueden conocer aquí las liberalizaciones de políticas relacionadas con la COBRA por parte de Aetna en respuesta a la situación con la COVID-19 (se descarga un archivo de PDF).

Si su empleador presentó quiebra, a usted no le ofrecerán la cobertura según la COBRA. Pero puede haber otras opciones de cobertura más asequibles.

Medicaid

Medicaid es un tipo de seguro de salud público que se ofrece a través de los gobiernos estatales. Fue diseñado para que los individuos y las familias obtengan cobertura médica por un bajo costo, o sin costo, cuando la necesiten. Para determinar si los solicitantes cumplen con los requisitos para la cobertura, se tienen en cuenta los ingresos mensuales actuales (después de un despido), sin contar los pagos de estímulo económico. Pero si usted no reúne los requisitos para esta cobertura debido a sus ingresos, es posible que pueda obtener cobertura para sus hijos y las mujeres embarazadas de su familia.

Los beneficios de Medicaid no son los mismos para todos los estados. Sin embargo, por lo general, incluyen los siguientes:

• ayuda para manejar enfermedades crónicas, como el asma y la diabetes;
• medicamentos con receta comunes por un costo muy bajo o sin costo;
• servicios de salud mental, como terapia y cuidado por abuso de sustancias;
• traslados gratuitos de ida y vuelta a las citas con el médico.

Si es miembro de Aetna Medicaid, además podría tener la ventaja de hacer lo siguiente:

• Hablar con médicos por teléfono o por videoconferencia a través del servicio de telemedicina, sin la molestia de tener que trasladarse y perder tiempo en salas de espera.
• Ganar puntos que podrá cambiar por suministros para bebés, como pañales, toallitas y alimento.
• Obtener cobertura para cuidado de rutina dental y de la vista.
• Ponerse en contacto con recursos comunitarios que pueden ayudar si necesita alimentos o vivienda.

La inscripción en Medicaid está abierta todo el año, puede inscribirse en cualquier momento. Póngase en contacto con la oficina de Medicaid de su estado para saber si cumple con los requisitos para la cobertura. Consulte aquí si Aetna Medicaid está disponible en su estado.

Mercado de seguros de salud

El mercado de seguros de salud (Healthcare.gov) ofrece cobertura subsidiada para personas con ingresos bajos. Quienes no reúnen los requisitos para recibir la cobertura de Medicaid, por lo general, reúnen los requisitos para inscribirse en esos seguros. Hay millones de personas que ni siquiera tienen que pagar una prima mensual; y aquellos que sí tienen que pagar, en el año 2019 pagaban un promedio de $87 por mes.⁴  Recuerde que el plazo para obtener una nueva cobertura es, casi siempre, 60 días después de que deja de recibir cobertura de su seguro anterior.

Medicare

Si tiene 65 años más, a través del programa Medicare puede obtener la cobertura de salud patrocinada por el gobierno. Medicare está dividido en partes en las que se ofrecen distintas opciones de cobertura. Con Medicare Original se cubren las internaciones (Parte A) y los honorarios médicos (Parte B). La cobertura de medicamentos con receta se proporciona aparte, a través de la Parte D.

Tendrá que pagar una prima mensual por la cobertura de la Parte B y por la de la Parte D. El monto dependerá de sus ingresos. Por la Parte B⁵, la mayoría de los beneficiarios paga alrededor de $144 por mes, y por la Parte D⁶, $30. Se puede solicitar la cobertura desde 3 meses antes de cumplir los 65 años de edad, hasta 3 meses después.

Si aún no lo ha hecho, ahora es el momento ideal para informarse sobre los plazos de Medicare y las multas por inscripción tardía. Si espera 8 meses o más desde que pierde la cobertura de su empleador para solicitar la cobertura de Medicare, es posible que después tenga que pagar una multa por inscripción tardía por la cobertura. 

Puede solicitar la cobertura de Medicare Original (Partes A y B) por internet, por teléfono (1-800-772-1213 ; TTY: 1-800-325-0778) o en persona, en la oficina de la Administración del Seguro Social de los EE. UU. Si decide ir personalmente, primero programe una cita. Encontrará más información en el sitio web de la Administración del Seguro Social.

Otra opción es adquirir un plan Medicare Advantage (Parte C), todo en uno, a través de una compañía de seguros privada. Este tipo de plan incluye cobertura médica y para internaciones. También podría incluir cobertura dental, cobertura para el cuidado de la vista y cobertura de medicamentos con receta, membrecías en gimnasios y otros beneficios adicionales.

Medicare puede ser difícil de comprender. Por eso, en Aetna se ofrece el programa gratuito Servicios de Transición a Medicare (Medicare Transition Services). A través de este programa, agentes con capacitación y licencia le explicarán todas las opciones que tiene disponibles para el cuidado de salud y lo ayudarán a evitar las multas. También determinarán si Medicare es la opción más adecuada para satisfacer sus necesidades. Llame al 1-888-675-0447 (TTY: 711).

Encontrará más información sobre las partes de Medicare y cómo elegir el plan adecuado aquí. 

Inscríbase en el plan de un miembro de su familia

En el ámbito de los seguros de salud, perder la cobertura patrocinada por su empleador constituye un “cambio en el estado civil o en la situación familiar que reúne los requisitos para modificar la cobertura”. Eso quiere decir que algún miembro de su familia podría agregarlo a su plan de salud fuera del período habitual de inscripción. 

Si usted es menor de 26, la mejor opción podría ser inscribirse en el plan de sus padres. Los mayores de 26 o personas casadas o en una relación de pareja doméstica deberían solicitar inscribirse en el plan de su cónyuge. En cualquiera de estos casos, para obtener más información tendrá que comunicarse con el Departamento de Recursos Humanos del titular del plan.

Planes a corto plazo

Tal vez haya oído hablar de los seguros a corto plazo de duración limitada (STLD). Estas pólizas, que no se pueden renovar, están pensadas para personas que sufren una interrupción temporal en su cobertura de salud. Por ejemplo, para los trabajadores que han sido destituidos. Los planes a corto plazo, que son menos costosos que los planes de cobertura integral, son una buena opción. Pero cabe mencionar que la Kaiser Family Foundation, una organización sin fines de lucro que se dedica a asuntos relacionados con el cuidado de salud, advierte que la cobertura de estos planes no es suficiente.⁷

Por ejemplo, con los planes de salud a corto plazo no se cubren los servicios por enfermedades preexistentes. Y, a diferencia de los planes integrales disponibles a través del mercado de seguros de salud, con estos planes no siempre se brinda cobertura para cuidado preventivo, medicamentos con receta y cuidado de salud mental; tampoco se incluyen beneficios por maternidad.

Si llega a encontrar un plan de salud a corto plazo, o de cualquier otro tipo, que parezca demasiado bueno para ser real, ¡lea la letra chica! También tenga cuidado con los sitios web impostores: venden coberturas por un bajo precio que no son adecuadas. Para adquirir planes de salud, por lo general, son confiables los sitios web que terminan en “.gov”.

Usted tiene opciones

Como ya ve, cuando saben dónde buscar, los trabajadores destituidos tienen opciones para adquirir algún tipo de cobertura. Si aún se siente abrumado, considere hablar con un agente de seguros con licencia. Estos profesionales representan a varias compañías de seguros y pueden buscarle la póliza que tenga todo lo que usted necesita. Además, pueden ayudarlo a inscribirse. Este servicio es gratuito. Para encontrar un agente de seguros local, consulte a un abogado o a un contador. En el mercado de seguros de salud también puede obtener ayuda.

En Aetna, estamos orgullosos de brindarles a nuestros miembros beneficios especiales durante el brote de la COVID-19. Entre ellos, entrega a domicilio sin cargo de medicamentos con receta, visitas de telemedicina por un copago de $0 para recibir servicios de asesoramiento en salud mental, y asistencia personalizada del administrador de cuidado.

Los servicios de salud mental del programa Aetna Resources For Living incluyen líneas de apoyo ante crisis a las que puede acceder cualquier persona durante la difícil situación por la COVID-19. Si ya es miembro de Aetna, llame al 1-866-370-4842 (TTY: 711). Si no tiene Resources for Living, igualmente puede llamar al 1‑833‑327‑AETNA (1‑833‑327‑2386) (TTY: 711).