Como directora de cuentas estratégicas de Aetna, Frankie S. conoce Medicare como la palma de su mano. Pero su preparación va más allá del conocimiento de las reglas y disposiciones.
Ella también sabe cómo transformar las reglas en estrategias que lo ayuden a aprovechar al máximo su cobertura de Medicare... y todo esto sin salirse de un presupuesto que se ajuste a su estilo de vida. Perfeccionó sus habilidades ayudando a la gente a entender los costos de Medicare durante la década que trabajó como administradora de hogares de ancianos. Fue entonces cuando descubrió su pasión por ayudar a los adultos mayores. Ella se lo atribuye al amor por la sabiduría, la experiencia y la pasión por la vida que le inspiran estas personas.
Al trabajar directamente con los pacientes y las familias en los hogares de ancianos, Frankie S. aprendió rápidamente que a menudo ofrecer la mejor atención significa ayudar a las personas a explorar la cobertura de seguro de salud que tienen. Una parte importante de su trabajo era ayudar a las personas a encontrar las mejores opciones de Medicare según sus necesidades.
“Descubrí, hace ya más de 20 años, que tenía un don para ayudar a las personas a encontrar la mejor cobertura de Medicare”, dice Frankie S. “Y de una forma u otra, lo he estado haciendo desde entonces”.
Sin embargo, Frankie S. no tarda en señalar que elegir la cobertura adecuada de Medicare equivale a tener un plan que se ajuste a su estilo de vida por completo, no solo a sus necesidades de atención de salud. Por eso es importante tener en cuenta su presupuesto y los objetivos a largo plazo cuando busca una cobertura. A fin de cuentas, estar preparado para los costos relacionados con la cobertura de Medicare es la clave para poder disfrutar los años dorados.
Frankie S. se sentó con Chris H. cerca de su oficina en Cary, Carolina del Norte. Chris H. pronto será elegible para recibir los beneficios de Medicare. Aunque Chris H. tiene previsto seguir trabajando unos años más, también está deseando jubilarse. De hecho, su plan consiste en pasar más tiempo con sus ocho nietos y redoblar sus esfuerzos en la obra como misionero que realiza para la iglesia. Pero sabe que aprovechar su jubilación al máximo equivale a ser inteligente tanto con sus finanzas como con su salud. Por eso habló con Frankie S., para obtener algunos consejos sobre cómo manejar los costos asociados a la cobertura de Medicare.
Estos son algunos aspectos destacados de esa conversación.
Chris H.: En general, ¿cuáles son los factores más importantes que afectan el monto que pagaré por mi cobertura de Medicare?
Frankie S.: En realidad, los factores más importantes son el tipo de cobertura y el plan de Medicare que elige. Pero hay otros factores que inciden en los costos de Medicare y que pueden ser significativos.
Por ejemplo, si no tiene cobertura de grupo como la que podría obtener a través de su empleador o de un sindicato, debe inscribirse en Medicare Partes A y B de Medicare tan pronto como pase a ser elegible. Medicare Parte A brinda cobertura para las estadías en el hospital, por ejemplo. Medicare Parte B, entre otros, brinda cobertura para las visitas al médico. También debe elegir un plan de Medicare Parte D. Ese brinda cobertura de medicamentos con receta. Si espera para inscribirse en la Parte B o la Parte D y no tiene otro tipo de cobertura, es posible que tenga que pagar una multa.
Obtenga más información sobre las multas de la Partes B y D y cuándo debería inscribirse
Si está interesado en tener más información sobre cómo sus ingresos pueden afectar la prima de Medicare Parte B, Medicare.gov tiene un cuadro muy útil al respecto.
Chris H.: ¿Qué sucederá cuando ya no trabaje y tenga un ingreso fijo? Me preocupa que mi presupuesto no alcance a pesar de tener Medicare. ¿Cómo puedo asegurarme de que el presupuesto alcance para pagar la cobertura?
Frankie S.: Debe verificar si reúne los requisitos para recibir ayuda para pagar sus beneficios de Medicare. Existen varios programas diferentes que pueden ayudarlo a pagar algunos de los costos de Medicare si usted reúne los requisitos según sus ingresos y sus activos. Algunos de estos beneficios para personas de bajos ingresos pueden ayudarlo a pagar sus primas. Otros pueden ayudarlo con los costos de sus medicamentos con receta.
Obtener más información sobre los programas que pueden ayudarle a pagar Medicare
Elegir la cobertura adecuada de Medicare equivale a tener un plan que se ajuste a su estilo de vida por completo, no solo sus necesidades de cuidado de salud.
Chris H.: ¿Qué sucede si ahora soy una persona muy saludable? ¿No podría ahorrar algo de dinero al interrumpir la cobertura de Medicare por un tiempo?
Frankie S.: Bueno, como mencioné anteriormente, si usted no tiene otra cobertura de grupo, mientras más tiempo espere para inscribirse en Medicare Parte B y Parte D, más podría pagar luego. Es una multa que le pueden cobrar por inscribirse tarde.
Pero incluso si no está sujeto a una multa, es recomendable inscribirse en Medicare en lugar de intentar no tener cobertura de Medicare. También debe verificar si hay planes Medicare Advantage Parte C disponibles en su lugar de residencia. De todas formas, tendrá que pagar la prima de la Parte B. Pero estará protegido contra cualquier problema de salud inesperado, porque los planes tienen un límite respecto de la cantidad que usted paga en un año por gastos médicos cubiertos.
Chris H.: Es bueno recordar que Medicare puede poner multas por inscripción tardía. También es útil saber que los planes Medicare Advantage pueden ser una opción. Pero ¿cómo puedo lidiar con cosas como los copagos que pueden acumularse si voy mucho al médico?
Frankie S.: Si elige Medicare Original, debería considerar obtener un plan de seguro suplementario de Medicare para recibir ayuda con algunos de estos costos. Pagará una prima mensual por su plan, pero obtendrá ayuda para pagar los copagos, por ejemplo. La prima puede parecer costosa, pero si utiliza muchos servicios, como visitas frecuentes al médico o procedimientos médicos regulares, podría ahorrar dinero si agrega un plan de seguro suplementario de Medicare a su cobertura de Original Medicare.
Es importante tener en cuenta que no puede tener un plan de seguro suplementario de Medicare y un plan Medicare Advantage al mismo tiempo. Tendrá que elegir entre uno u otro. Cuando las personas me preguntan cómo tomar la decisión, siempre les digo: “Hagan las cuentas”. ¿Cuál es mi regla de oro? Asegúrese de que el costo de la prima se acomode a su presupuesto.
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Chris H.: Es un excelente consejo. ¿Alguna otra estrategia para no echar por la borda mi presupuesto?
Frankie S.: Si tiene un plan de la Parte D o un plan Medicare Advantage (Parte C) que incluye cobertura de medicamentos con receta, verifique los detalles de su plan para saber qué farmacias están en su red. Algunos planes incluso cuentan con farmacias preferidas que pueden ofrecerle precios más bajos en sus medicamentos con receta. Estas características pueden marcar una diferencia importante en su presupuesto de atención de salud.
Tal vez sea más importante pensar solo cuáles serán sus gastos de atención de salud. Piense en su presupuesto total. La salud no existe en un vacío. Su salud también se relaciona con lo que a usted le ocurre fuera de la clínica o del hospital. Controle los beneficios una vez al año en BenefitsCheckUp.org para saber si cumple con los requisitos para participar en programas locales o federales. Tal vez reúna los requisitos para recibir ayuda con el pago de la electricidad u otro servicio. Quizás para recibir ayuda con el costo de los alimentos. Esto es tan importante para su salud como una visita al médico.
Chris H.: Es una buena observación. Nuestra salud sin dudas sufre por una variedad de factores.
Frankie S.: Sí. Nunca debe dejar de pensar en su salud como un todo. Y tenga en cuenta que también puede ponerse en contacto con su proveedor de seguros de salud y aprender más sobre los tipos de ayuda para los que reúne los requisitos. Incluso algunos representantes están especialmente entrenados para ayudarlo a encontrar servicios que van más allá de la atención de salud. Por ejemplo, nuestros representantes se encargan de evaluar su salud de manera integral y de ponerlo en contacto con los recursos que necesita: desde los mejores hogares de ancianos en su área hasta el reparador de aires acondicionados más recomendado. Después de todo, usted se propone objetivos para la vida no solo para su salud.
