¿Qué debo saber sobre la planificación de los gastos de Medicare?
La planificación de los gastos de Medicare comienza por conocer las opciones de cobertura, inscribirse a tiempo y elegir un plan que se adapte a su presupuesto y a sus necesidades sanitarias. Puede gestionar sus costes revisando las primas, comparando los tipos de planes y explorando los programas de ayuda económica que puedan ayudarle a reducir sus gastos.
Como directora de Cuentas Estratégicas de Aetna, Frankie S. tiene que conocer Medicare al dedillo. Pero su preparación va más allá del conocimiento de las reglas y disposiciones.
Ella también sabe cómo transformar las reglas en estrategias que lo ayuden a aprovechar al máximo su cobertura de Medicare... y todo esto sin salirse de un presupuesto que se ajuste a su estilo de vida. Perfeccionó sus habilidades ayudando a la gente a entender los costos de Medicare durante la década que trabajó como administradora de hogares de ancianos. Fue entonces cuando descubrió su pasión por ayudar a los adultos mayores. Ella se lo atribuye al amor por la sabiduría, la experiencia y la pasión por la vida que le inspiran estas personas.
Al trabajar directamente con los pacientes y las familias en los hogares de ancianos, Frankie S. aprendió rápidamente que a menudo ofrecer la mejor atención significa ayudar a las personas a explorar la cobertura de seguro de salud que tienen. Una parte importante de su trabajo era ayudar a las personas a encontrar las mejores opciones de Medicare según sus necesidades.
«Hace más de 20 años, descubrí que se me daba bien ayudar a la gente a encontrar la cobertura de Medicare adecuada», afirma Frankie S. “Y de una forma u otra, lo he estado haciendo desde entonces”.
Pero Frankie S. se apresura a señalar que elegir la cobertura de Medicare adecuada significa optar por un plan que se adapte a todo tu estilo de vida, no solo a tus necesidades sanitarias. Por eso, te interesará una cobertura de Medicare que también tenga en cuenta tu presupuesto y tus objetivos a largo plazo. A fin de cuentas, estar preparado para los costos relacionados con la cobertura de Medicare es la clave para poder disfrutar los años dorados.
Frankie S. se reunió con Chris H. cerca de su oficina en Cary, Carolina del Norte. Chris H. pronto tendrá derecho a las prestaciones de Medicare. Aunque Chris H. tiene pensado seguir trabajando unos años más, también espera con ilusión su jubilación. De hecho, su plan consiste en pasar más tiempo con sus ocho nietos y redoblar sus esfuerzos en la obra como misionero que realiza para la iglesia. Pero sabe que aprovechar su jubilación al máximo equivale a ser inteligente tanto con sus finanzas como con su salud. Por eso habló con Frankie S. para que le diera algunos consejos sobre cómo gestionar los costes relacionados con la cobertura de Medicare.
Estos son algunos aspectos destacados de esa conversación.
Chris H.: En general, ¿cuáles son los factores más importantes que afectan el monto que pagaré por mi cobertura de Medicare?
Frankie S.: En realidad, los factores más importantes son el tipo de cobertura y el plan de Medicare que elige. Pero hay otros factores que inciden en los costos de Medicare y que pueden ser significativos.
Por ejemplo, si no dispone de una cobertura colectiva, como la que podría obtener a través de su empresa o de un sindicato, debería Inscríbete en las Partes A y B de Medicare tan pronto como cumpla los requisitos. La Parte A de Medicare ofrece cobertura para servicios como las estancias hospitalarias. La Parte B de Medicare ofrece cobertura para servicios como las visitas al médico. También debe elegir un plan de la Parte D de Medicare. Si esperas para inscribirte en la Parte B o la Parte D de Medicare y no tienes otra forma de cobertura, podrías acabar pagando una multa por inscripción tardía.
Más información sobre las sanciones de las Partes B y D de Medicare, y cuándo debe inscribirse
Si está interesado en tener más información sobre cómo sus ingresos pueden afectar la prima de Medicare Parte B, Medicare.gov tiene un cuadro muy útil al respecto.
Chris H.: ¿Qué sucederá cuando ya no trabaje y tenga un ingreso fijo? Me preocupa que mi presupuesto no alcance a pesar de tener Medicare. ¿Cómo puedo asegurarme de que el presupuesto alcance para pagar la cobertura?
Frankie S.: Debe verificar si reúne los requisitos para recibir ayuda para pagar sus beneficios de Medicare. Existen varios programas de ahorro que pueden ayudarte a sufragar parte de los costes de Medicare si cumples los requisitos en función de tus ingresos y tu patrimonio. Algunos de estos beneficios para personas de bajos ingresos pueden ayudarlo a pagar sus primas. Existen otras prestaciones que pueden ayudarte a sufragar el coste de tus medicamentos con receta.
Elegir la cobertura adecuada de Medicare equivale a tener un plan que se ajuste a su estilo de vida por completo, no solo sus necesidades de cuidado de salud.
Chris H.: ¿Qué sucede si ahora soy una persona muy saludable? ¿No podría ahorrar algo de dinero al interrumpir la cobertura de Medicare por un tiempo?
Frankie S.: Bueno, como mencioné anteriormente, si usted no tiene otra cobertura de grupo, mientras más tiempo espere para inscribirse en Medicare Parte B y Parte D, más podría pagar luego. Es una multa que le pueden cobrar por inscribirse tarde.
Pero incluso si no está sujeto a una multa, es recomendable inscribirse en Medicare en lugar de intentar no tener cobertura de Medicare. También debe verificar si hay planes Medicare Advantage Parte C disponibles en su lugar de residencia. De todas formas, tendrá que pagar la prima de la Parte B. Pero estará protegido contra cualquier problema de salud inesperado, porque los planes tienen un límite respecto de la cantidad que usted paga en un año por gastos médicos cubiertos.
Chris H.: Es bueno recordar que podría haber sanciones por inscripción tardía en Medicare. Pero, supongamos que los copagos se acumulan porque voy mucho al médico ¿cómo puedo manejar eso?
Frankie S.: Si opta por el Medicare Original, podría plantearse contratar un plan complementario de Medicare para que le ayude a sufragar algunos de estos gastos. Pagará una prima mensual por su plan, pero obtendrá ayuda para pagar los copagos, por ejemplo. La prima puede parecer costosa, pero si utiliza muchos servicios, como visitas frecuentes al médico o procedimientos médicos regulares, podría ahorrar dinero si agrega un plan de seguro suplementario de Medicare a su cobertura de Original Medicare.
Es importante tener en cuenta que no puede tener un plan de seguro suplementario de Medicare y un plan Medicare Advantage al mismo tiempo. Puedes elegir uno u otro. Cuando las personas me preguntan cómo tomar la decisión, siempre les digo: “Hagan las cuentas”. ¿Cuál es mi regla de oro? Asegúrate de que el coste de la prima de Medicare se ajuste a tu presupuesto.
Obtenga más información sobre el plan de seguro suplementario de Medicare
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Chris H.: Es un excelente consejo. ¿Alguna otra estrategia para no echar por la borda mi presupuesto?
Frankie S.: Si tienes un plan de la Parte D o un plan Medicare Advantage de la Parte C que incluya cobertura de medicamentos con receta, consulta los detalles de tu plan para saber qué farmacias forman parte de tu red. Algunos planes de Medicare cuentan incluso con farmacias preferentes que pueden ofrecerte precios más bajos en tus medicamentos con receta. Estas características pueden marcar una diferencia importante en su presupuesto de atención de salud.
Tal vez sea más importante pensar solo cuáles serán sus gastos de atención de salud. Piense en su presupuesto total. La salud no existe en un vacío. Su salud también se relaciona con lo que a usted le ocurre fuera de la clínica o del hospital. Controle los beneficios una vez al año en BenefitsCheckUp.org para saber si cumple con los requisitos para participar en programas locales o federales. Tal vez reúna los requisitos para recibir ayuda con el pago de la electricidad u otro servicio. Quizás para recibir ayuda con el costo de los alimentos. Esto es tan importante para su salud como una visita al médico.
Chris H.: Es una buena observación. Es totalmente cierto que nuestra salud se ve afectada por una serie de factores.
Frankie S.: Sí. Nunca debe de dejar de pensar en su salud total. Y ten en cuenta que también puedes obtener más información sobre los tipos de ayuda a los que tienes derecho poniéndote en contacto con tu aseguradora médica. Incluso algunos representantes están especialmente entrenados para ayudarlo a encontrar servicios que van más allá de la atención de salud. Por ejemplo, contamos con representantes que analizan su situación de forma integral y pueden ponerle en contacto con recursos para ayudarte a encontrar de todo, desde las mejores residencias de ancianos de tu zona hasta el mejor servicio de reparación de aire acondicionado. Después de todo, usted se propone objetivos para la vida no solo para su salud.
Preguntas frecuentes sobre cómo planificar los gastos de Medicare
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Los programas de ahorro de Medicare ayudan a cubrir determinados gastos de Medicare si sus ingresos y recursos cumplen los requisitos de elegibilidad. Estos programas pueden ayudarle a pagar las primas, los deducibles u otros gastos de su propio bolsillo, dependiendo del programa al que pueda acogerse. Póngase en contacto con la oficina estatal de Medicaid o consulte los programas disponibles para comprobar si cumple los requisitos para recibir ayuda.
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Puede reducir los costes de Medicare inscribiéndose a tiempo, eligiendo un plan que se adapte a sus necesidades y revisando su cobertura cada año. Compara las primas, los copagos y las redes de proveedores para conocer tus costes totales. También puede informarse sobre los programas de ayuda económica que pueden ayudarle a reducir sus gastos.
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Revisa tu cobertura actual y compara otros planes de Medicare Advantage o de medicamentos recetados disponibles en tu zona. Fíjate en los costes totales, incluidas las primas, los copagos y los límites de gastos de bolsillo, para encontrar un plan que se adapte mejor a tu presupuesto. También puede comprobar si cumple los requisitos para acceder a programas que ayudan a reducir los costes de Medicare.
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Algunos planes de Medicare Advantage pueden ofrecer copagos bajos o nulos para determinados servicios, pero los costes varían según el plan y la ubicación. Revisa los detalles del plan para saber qué servicios están cubiertos y cuánto podrías tener que pagar. Compara las opciones disponibles en tu zona para encontrar un plan que se adapte a tus necesidades sanitarias y a tu presupuesto.
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Algunos planes de Medicare Advantage incluyen prestaciones adicionales, como la cobertura oftalmológica y auditiva, pero las prestaciones y los costes varían según el plan. Revisa los detalles de la cobertura para ver qué servicios están incluidos y cuánto podrías tener que pagar por gafas o audífonos. Compara los planes de tu zona para encontrar una opción que ofrezca un equilibrio entre prestaciones y coste.
Consulte las prestaciones de los planes Medicare Advantage de Aetna
