¿Qué necesito saber sobre la planificación de costos de Medicare?
La planificación de los costos de Medicare comienza con entender sus opciones de cobertura, inscribirse a tiempo y elegir un plan que se ajuste a su presupuesto y necesidades de salud. Puede administrar sus costos revisando las primas, comparando tipos de planes y explorando programas de asistencia financiera que pueden ayudarle a reducir sus gastos.
Como director de Cuentas Estratégicas de Aetna, Frankie S. conoce Medicare por dentro y por fuera. Pero su preparación va más allá del conocimiento de las reglas y disposiciones.
Ella también sabe cómo transformar las reglas en estrategias que lo ayuden a aprovechar al máximo su cobertura de Medicare... y todo esto sin salirse de un presupuesto que se ajuste a su estilo de vida. Perfeccionó sus habilidades ayudando a la gente a entender los costos de Medicare durante la década que trabajó como administradora de hogares de ancianos. Fue entonces cuando descubrió su pasión por ayudar a los adultos mayores. Ella se lo atribuye al amor por la sabiduría, la experiencia y la pasión por la vida que le inspiran estas personas.
Al trabajar directamente con los pacientes y las familias en los hogares de ancianos, Frankie S. aprendió rápidamente que a menudo ofrecer la mejor atención significa ayudar a las personas a explorar la cobertura de seguro de salud que tienen. Una parte importante de su trabajo era ayudar a las personas a encontrar las mejores opciones de Medicare según sus necesidades.
“Descubrí, hace ya más de 20 años, que tenía un don para ayudar a las personas a encontrar la mejor cobertura de Medicare”, dice Frankie S. “Y de una forma u otra lo he estado haciendo desde entonces”.
Sin embargo, Frankie S. se apresura a señalar que elegir la cobertura adecuada de Medicare significa elegir un plan que se adapte a todo su estilo de vida, no solo a sus necesidades de cuidado de salud. Por eso es importante tener en cuenta su presupuesto y los objetivos a largo plazo de tener en cuenta una cobertura de Medicare. Después de todo, estar preparado para los costos asociados con la cobertura de Medicare es un elemento clave para disfrutar de sus años dorados.
Frankie S. conversó con Chris H., cerca de su oficina en Cary, Carolina del Norte. Chris H. pronto será elegible para recibir los beneficios de Medicare. Si bien Chris H. planea seguir trabajando por unos años más, también espera con ansias su jubilación. De hecho, su plan consiste en pasar más tiempo con sus ocho nietos y redoblar sus esfuerzos en la obra como misionero que realiza para la iglesia. Pero sabe que aprovechar su jubilación al máximo equivale a ser inteligente tanto con sus finanzas como con su salud. Por eso habló con Frankie S., para obtener algunos consejos sobre cómo manejar los costos asociados a la cobertura de Medicare.
Estos son algunos aspectos destacados de esa conversación.
Chris H.: En general, ¿cuáles son los factores más importantes que afectan el monto que pagaré por mi cobertura de Medicare?
Frankie S.: En realidad, los factores más importantes son el tipo de cobertura y el plan de Medicare que elige. Pero hay otros factores que inciden en los costos de Medicare y que pueden ser significativos.
Por ejemplo, si no tiene cobertura de grupo como la que podría obtener a través de su empleador o de un sindicato, debe inscribirse en las Partes A y B de Medicare tan pronto como pase ser elegible. Medicare Parte A brinda cobertura para, por ejemplo, internaciones. Medicare Parte B brinda cobertura para, por ejemplo, las visitas al médico. También debería elegir un plan de Medicare Parte D. Brinda cobertura de medicamentos con receta. Si espera para inscribirse en Medicare Parte B o Parte D y no tiene otro tipo de cobertura, es posible que termine pagando una multa por inscripción tardía.
Obtenga más información sobre las multas de Medicare Parte B y Parte D y cuándo debería inscribirse
Si está interesado en tener más información sobre cómo sus ingresos pueden afectar la prima de Medicare Parte B, Medicare.gov tiene un cuadro muy útil al respecto.
Chris H.: ¿Qué sucederá cuando ya no trabaje y tenga un ingreso fijo? Me preocupa que mi presupuesto no alcance a pesar de tener Medicare. ¿Cómo puedo asegurarme de que el presupuesto alcance para pagar la cobertura?
Frankie S.: Debe verificar si califica para recibir ayuda para pagar sus beneficios de Medicare. Existen varios programas de ahorros diferentes que pueden ayudarle a pagar algunos de los costos de Medicare si califica según sus ingresos y sus activos. Algunos de estos beneficios para personas de bajos ingresos pueden ayudarle a pagar las primas. Otros pueden ayudarle con el costo de sus medicamentos con receta.
Elegir la cobertura adecuada de Medicare equivale a tener un plan que se ajuste a su estilo de vida por completo, no solo sus necesidades de cuidado de salud.
Chris H.: ¿Qué sucede si ahora soy una persona muy saludable? ¿No puedo ahorrar algo de dinero simplemente sin cobertura de Medicare por un tiempo?
Frankie S.: Bueno, como mencioné anteriormente, si usted no tiene otra cobertura de grupo, mientras más tiempo espere para inscribirse en Medicare Parte B y Parte D, más podría pagar luego. Es una multa que le pueden cobrar por inscribirse tarde.
Pero incluso si no está sujeto a una multa, es recomendable inscribirse en Medicare en lugar de intentar no tener cobertura de Medicare. También debe verificar si hay planes Medicare Advantage Parte C disponibles en su lugar de residencia. De todas formas, tendrá que pagar la prima de la Parte B. Pero estará protegido contra cualquier problema de salud inesperado, porque los planes tienen un límite respecto de la cantidad que usted paga en un año por gastos médicos cubiertos.
Chris H.: Hay que recordar que podría haber multas por inscripción tardía en Medicare. También es útil saber que los planes Medicare Advantage pueden ser una opción. Pero, supongamos que los copagos se acumulan porque voy mucho al médico ¿cómo puedo manejar eso?
Frankie S.: Si elige Medicare Original, sería una buena idea adquirir un plan de seguro suplementario de Medicare para recibir ayuda con algunos de estos gastos. Pagará una prima mensual por su plan, pero obtendrá ayuda para pagar los copagos, por ejemplo. La prima puede parecer costosa, pero si utiliza muchos servicios, como visitas frecuentes al médico o procedimientos médicos regulares, podría ahorrar dinero si agrega un plan de seguro suplementario de Medicare a su cobertura de Medicare Original.
Es importante tener en cuenta que no se puede tener un plan de seguro suplementario de Medicare y un plan Medicare Advantage al mismo tiempo. Puede elegir entre uno u otro. Cuando las personas me preguntan cómo tomar la decisión, siempre les digo: “Hagan las cuentas”. ¿Cuál es mi regla de oro? Asegúrese de que el costo de la prima de Medicare se ajuste a su presupuesto.
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Chris H.: Es un excelente consejo. ¿Alguna otra estrategia para no arruinar mi presupuesto?
Frankie S.: Si tiene un plan de la Parte D o un plan Medicare Advantage Parte C que incluye cobertura de medicamentos con receta, verifique los detalles de su plan para saber qué farmacias están en su red. Algunos planes de Medicare incluso tienen farmacias preferidas que pueden ofrecerle costos más bajos en sus medicamentos con receta. Estas características pueden marcar una diferencia importante en su presupuesto de cuidado de salud.
Tal vez sea más importante pensar solo cuáles serán sus gastos de atención de salud. Piense en su presupuesto total. La salud no existe en un vacío. Su salud también se relaciona con lo que a usted le ocurre fuera de la clínica o del hospital. Controle los beneficios una vez al año en BenefitsCheckUp.org para saber si cumple con los requisitos para participar en programas locales o federales. Tal vez reúna los requisitos para recibir ayuda con el pago de la electricidad u otro servicio. Quizás para recibir ayuda con el costo de los alimentos. Esto es tan importante para su salud como una visita al médico.
Chris H.: Es una buena observación. Nuestra salud sin dudas sufre por una variedad de factores.
Frankie S.: Sí. Nunca deje de pensar en su salud integral. Y tenga en cuenta que también puede ponerse en contacto con su proveedor de seguro de salud y aprender más sobre los tipos de ayuda para los que califica. Incluso algunos representantes están especialmente entrenados para ayudarle a encontrar servicios que van más allá del cuidado de salud. Por ejemplo, nuestros representantes se encargan de evaluar su salud de manera integral y de conectarlo con recursos que le ayudarán a encontrar desde los mejores hogares de ancianos en su área hasta el mejor servicio de reparación de aire acondicionado. Después de todo, sus objetivos no son solo su salud, sus objetivos deben ser su vida.
Preguntas frecuentes sobre la planificación de los costos de Medicare
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Los Programas de Ahorros de Medicare ayudan a cubrir ciertos costos de Medicare si sus ingresos y recursos cumplen con los requisitos de elegibilidad. Estos programas pueden ayudarle a pagar primas, deducibles u otros costos de desembolso según el programa para el que califique. Comuníquese con la oficina de Medicaid de su estado o revise los programas disponibles para ver si es elegible para recibir asistencia.
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Puede reducir los costos de Medicare si se inscribe a tiempo, elige un plan que se ajuste a sus necesidades y revisa su cobertura todos los años. Compare las primas, los copagos y las redes de proveedores para conocer sus costos totales. También puede explorar programas de asistencia financiera que pueden ayudarle a reducir sus gastos.
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Revise su cobertura actual y compare otros planes Medicare Advantage o planes de medicamentos con receta disponibles en su área. Analice los costos totales, incluidas las primas, los copagos y los límites de desembolso, para encontrar el plan que mejor se adapte a su presupuesto. También puede consultar si califica para participar en programas que ayudan a reducir los costos de Medicare.
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Algunos planes Medicare Advantage pueden ofrecer copagos bajos o nulos para ciertos servicios, pero los costos varían según el plan y la ubicación. Revise los detalles del plan para saber qué servicios están cubiertos y cuánto puede tener que pagar. Compare opciones en su área para encontrar un plan que se alinee con sus necesidades de cuidado de salud y su presupuesto.
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Algunos planes Medicare Advantage incluyen beneficios adicionales, como cobertura de la vista y de la audición, pero los beneficios y los costos varían según el plan. Revise los detalles de la cobertura para saber qué servicios están incluidos y cuánto puede pagar usted por anteojos o audífonos. Compare planes en su área para encontrar una opción que equilibre beneficios y costos.
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