Mitos de Medicare que debe derribar antes de comenzar su viaje

Mito 1: Medicare es gratuito.

“Este malentendido tiene algo de cierto”, afirma Kehm. La mayoría de las personas no tendrán que pagar una prima por Medicare Parte A. Sin embargo, si se inscribe en Medicare Parte B, tendrá que pagar una prima mensual.  

Si decide inscribirse en un plan Medicare Advantage, primero debe inscribirse en Medicare Parte A y Parte B. Juntas, la Parte A y la Parte B se conocen como Medicare Original. Esto significa que pagará la prima de la Parte B más una prima mensual del plan Medicare Advantage. Algunos planes Medicare Advantage tienen primas de tan solo $0.

Tanto con Medicare Original como con un plan Medicare Advantage, tendrá que pagar los costos adicionales. Estos pueden incluir deducibles, copagos, coseguros, medicamentos con receta u otros tipos de seguro médico. 

Para obtener más información, visite nuestro artículo "Análisis de las partes de Medicare: partes A, B, C y D, y planes de seguro suplementario de Medicare".

Mito 2: Puedo inscribirme en Medicare cuando yo quiera.

Si ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria, se lo inscribirá automáticamente en Medicare cuando cumpla 65 años. De lo contrario, tendrá que inscribirse en Medicare. Puede optar por inscribirse durante el período de inscripción inicial (IEP). Dicho período corresponde a un lapso de tiempo de siete meses que comprende su mes de cumpleaños y los tres meses anteriores y posteriores. Si no se inscribe durante el IEP, es posible que deba pagar una multa en forma de primas más altas. Cuanto más demore, más altas pueden ser las multas. Lea más sobre cómo evitar las multas por inscripción tardía en Medicare Partes A, B y D.

Una vez inscrito en un plan de Medicare, puede inscribirse, cambiar o cancelar su plan durante el Periodo de Elección Anual (AEP). El AEP se celebra cada año del 15 de octubre al 7 de diciembre. 

Para obtener más información sobre los períodos de inscripción de Medicare, lea “Análisis de Medicare: Lo que necesita saber sobre los períodos de inscripción de Medicare”.

Mito 3: Medicare cubre todos los gastos médicos.

Medicare está conformado por diferentes partes. Cada parte está asociada con una cobertura y costos diferentes. Y puede combinar partes para obtener la cobertura de Medicare que se ajuste a sus necesidades de salud.

¿Qué cubren las Partes A y B de Medicare?

La Parte A cubre los gastos asociados con el cuidado en hospitales. La Parte B incluye cobertura para visitas al médico y otros procedimientos que no requieren una internación de una noche en el hospital. Juntas, la Parte A y la Parte B forman Medicare Original.

¿Qué cubre la Parte C de Medicare?

La Parte C, también llamada Medicare Advantage, ofrece la misma cobertura que Medicare Original, y los planes pueden incluir beneficios adicionales. Pueden incluir servicios dentales, auditivos y de la vista de rutina, y clases de gimnasia y cobertura de medicamentos con receta. Los programas Medicare Advantage son ofrecidos por compañías de seguros privadas.

¿Qué cubre Medicare Parte D?

La Parte D brinda beneficios de medicamentos con receta. Puede obtener la cobertura de la Parte D de dos maneras. Una opción es como parte de un plan Medicare Advantage. La otra es un plan de medicamentos con receta (PDP) independiente añadido a Medicare Original.  

¿Qué son los planes complementarios de Medicare?

Los planes de seguro suplementario de Medicare complementan a Medicare Original. Son ofrecidos por compañías de seguros privadas. 

Para saber cómo puede utilizar las diferentes partes de Medicare y, así, obtener la cobertura que más le convenga, consulte el artículo “¿Qué cubren las partes de Medicare?”.

Mito 4: Los planes Medicare Advantage son siempre más costosos que Medicare Original. 

Si tiene un plan Medicare Advantage, sus costes pueden ser iguales o inferiores a los de un plan Medicare Original, según la Fundación Kaiser Family.* Estos planes están formados por una red de proveedores de asistencia sanitaria, lo que puede reducir los costes generales de la atención sanitaria. Además, muchos planes Medicare Advantage tienen $0 primas. También hay un límite respecto de los costos de desembolso que paga por los servicios médicos cubiertos cada año. Los planes también pueden incluir prestaciones adicionales que Medicare Original no incluye. Pueden incluir servicios dentales, auditivos y de la vista de rutina, y clases de gimnasia y cobertura de medicamentos con receta.

Para más información sobre cómo elegir un plan rentable, consulte nuestro artículo “¿Con cuál plan de Medicare ahorrará más dinero? No siempre es lo que piensas."

Mito 5: Con los planes de la Parte D de Medicare, siempre pago el mismo importe por mis recetas.

Un plan independiente de Medicare Parte D o un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos con receta lo ayudará a pagar estos medicamentos. Pero “los precios fluctúan según la etapa de la cobertura en la que se encuentre”, afirma Kehm. Es decir, no siempre se paga la misma cantidad por los medicamentos. El monto que paga también puede variar según la farmacia que use.  Y puede variar entre los distintos planes de Medicare. 

Para obtener más información sobre las etapas de pago de los medicamentos de Medicare Parte D, consulte el artículo "Análisis de Medicare: ¿qué necesito saber sobre la cobertura de medicamentos con receta?".

Mito 6: Medicare forma parte del Seguro Social.

Medicare y el Seguro Social son dos programas gubernamentales independientes. La Ley de Seguro Social fue aprobada por el presidente Franklin Roosevelt en 1935. Medicare llegó 30 años después y se promulgó en 1965 bajo la presidencia de Lyndon Johnson. Los requisitos para ambos programas normalmente están asociados con la edad y su antigüedad laboral o la de su cónyuge. También podría reunir los requisitos para Medicare si tiene una determinada discapacidad o enfermedad. Pero las similitudes, en líneas generales, son solo esas. 

Para saber más sobre estos programas gubernamentales, lea “Las decisiones inteligentes sobre el Seguro Social y Medicare ahora pueden generar dividendos en sus años dorados”.

A medida que se embarca en su recorrido por Medicare, deberá asegurarse de que entiende la información importante del programa. Así, podrá evaluar mejor todas sus opciones y elegir con más seguridad el plan que más le convenga.