Mitos de Medicare que debe derribar antes de comenzar su viaje

Cuando empiece a investigar sobre los planes de Medicare, observará que no hay escasez de recursos educativos disponibles, y esto se debe a una buena razón. Explorar Medicare puede ser complicado, sobre todo si es la primera vez que lo hace. Además, no toda la información es precisa, lo cual puede hacer que las cosas sean aún más confusas. 

 "Hay mucho material por todas partes", afirma Jennifer Kehm, que trabaja en Aetna® como estratega en experiencia de los miembros. “Hay que filtrar para encontrar información fiable”. Aquí identifica seis de los mitos más comunes de Medicare y explica lo que debe saber sobre cada uno de ellos.

Mito 1: Medicare es gratuito.

“Este malentendido tiene algo de cierto”, afirma Kehm. La mayoría de las personas no tendrán que pagar una prima por Medicare Parte A. Sin embargo, si se inscribe en Medicare Parte B, tendrá que pagar una prima mensual.  

Si decide inscribirse en un plan Medicare Advantage, primero debe inscribirse en Medicare Parte A y Parte B. Juntas, la Parte A y la Parte B se conocen como Medicare Original. Esto significa que pagará la prima de la Parte B más una prima mensual del plan Medicare Advantage. Algunos planes Medicare Advantage tienen primas de tan solo $0.  

Tanto con Medicare Original como con un plan Medicare Advantage, tendrá que pagar los costos adicionales. Estos pueden incluir deducibles, copagos, coseguros, medicamentos con receta u otros tipos de seguro médico. 

Para obtener más información, visite nuestro artículo "Análisis de las partes de Medicare: partes A, B, C y D, y planes de seguro suplementario de Medicare".

Mito 2: Puedo inscribirme en Medicare cuando yo quiera.

Si ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria, se lo inscribirá automáticamente en Medicare cuando cumpla 65 años. De lo contrario, tendrá que inscribirse en Medicare. Puede optar por inscribirse durante el período de inscripción inicial (IEP). Dicho período corresponde a un lapso de tiempo de siete meses que comprende su mes de cumpleaños y los tres meses anteriores y posteriores. Si no se inscribe durante el IEP, es posible que deba pagar una multa en forma de primas más altas. Cuanto más demore, más altas pueden ser las multas. Lea más sobre cómo evitar las multas por inscripción tardía en Medicare Partes A, B y D.

Una vez inscrito en un plan de Medicare, puede unirse al plan, cambiarlo o darse de baja durante el período de elección anual (AEP). El AEP se celebra cada año del 15 de octubre al 7 de diciembre. 

Para obtener más información sobre los períodos de inscripción de Medicare, lea “Análisis de Medicare: Lo que necesita saber sobre los períodos de inscripción de Medicare”.

Mito 3: Medicare cubre todos los gastos médicos.

Medicare está conformado por diferentes partes. Cada parte está asociada con una cobertura y costos diferentes. Puede combinar estas partes para obtener la cobertura de Medicare que se ajuste a sus necesidades de salud.

¿Qué cubre Medicare Partes A y B?

La Parte A cubre los gastos asociados con el cuidado en hospitales. La Parte B incluye cobertura para visitas al médico y otros procedimientos que no requieren una internación de una noche en el hospital. Juntas, la Parte A y la Parte B forman Medicare Original.  

¿Qué cubre Medicare Parte C?

La Parte C, también llamada Medicare Advantage, ofrece la misma cobertura que Medicare Original, y los planes pueden incluir beneficios adicionales. Pueden incluir servicios dentales, auditivos y de la vista de rutina, y clases de gimnasia y cobertura de medicamentos con receta. Los programas Medicare Advantage se ofrecen a través de compañías de seguros privadas.

¿Qué cubre Medicare Parte D?

La Parte D brinda beneficios de medicamentos con receta. Puede obtener la cobertura de la Parte D de dos maneras. Una opción es como parte de un plan Medicare Advantage. La otra es un plan de medicamentos con receta (PDP) independiente añadido a Medicare Original.  

¿Qué son los planes de seguro suplementario de Medicare?

Los planes de seguro suplementario de Medicare complementan a Medicare Original. Son ofrecidos por compañías de seguros privadas. 

Para saber cómo puede utilizar las diferentes partes de Medicare y, así, obtener la cobertura que más le convenga, consulte el artículo “¿Qué cubren las partes de Medicare?”.

Mito 4: Los planes Medicare Advantage son siempre más costosos que Medicare Original. 

Si tiene un plan Medicare Advantage, sus costos pueden ser iguales o inferiores a los de un plan Medicare Original, según la Kaiser Family Foundation*. Estos planes están formados por una red de proveedores del cuidado de la salud, lo que puede reducir los costos generales del cuidado de salud. Además, muchos planes Medicare Advantage tienen primas de $0. También hay un límite respecto de los costos de desembolso que paga por los servicios médicos cubiertos cada año. Los planes también pueden incluir beneficios adicionales que Medicare Original no incluya. Pueden incluir servicios dentales, auditivos y de la vista de rutina, y clases de gimnasia y cobertura de medicamentos con receta.

Para más información sobre cómo elegir un plan rentable, consulte nuestro artículo “¿Con cuál plan de Medicare ahorrará más dinero? No es siempre como usted piensa”.

Mito n.° 5: Con los planes Medicare Parte D, pago siempre el mismo monto por los medicamentos con receta.

Un plan independiente de Medicare Parte D o un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos con receta lo ayudará a pagar estos medicamentos. Pero “los precios fluctúan según la etapa de la cobertura en la que se encuentre”, afirma Kehm. Es decir, no siempre se paga la misma cantidad por los medicamentos. El monto que paga también puede variar según la farmacia que elija. Y puede variar entre los distintos planes de Medicare. 

Para obtener más información sobre las etapas de pago de los medicamentos de Medicare Parte D, consulte el artículo "Análisis de Medicare: ¿qué necesito saber sobre la cobertura de medicamentos con receta?".

Mito 6: Medicare forma parte del Seguro Social. 

Medicare y el Seguro Social son dos programas gubernamentales independientes. La Ley de Seguro Social fue aprobada por el presidente Franklin Roosevelt en 1935. Medicare llegó 30 años después y se promulgó en 1965 bajo la presidencia de Lyndon Johnson. Los requisitos para ambos programas normalmente están asociados con la edad y su antigüedad laboral o la de su cónyuge. También podría reunir los requisitos para Medicare si tiene una determinada discapacidad o enfermedad. Pero las similitudes, en líneas generales, son solo esas.   

Para saber más sobre estos programas gubernamentales, lea “Las decisiones inteligentes sobre el Seguro Social y Medicare ahora pueden generar dividendos en sus años dorados”.

A medida que se embarca en su recorrido por Medicare, deberá asegurarse de que entiende la información importante del programa. Así, podrá evaluar mejor todas sus opciones y elegir con más seguridad el plan que más le convenga. 

Sobre la autora

Noah Hughes es escritor, investigador y narrador multimedia. Le encanta contar historias excepcionales y su mayor alegría es dar vida a sus ideas y compartirlas con personas de todo el mundo. Cuando no escribe, pasa su tiempo viajando, trabajando en la fotografía y disfrutando buena comida.

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